Ako rozpočtovať s nepravidelným príjmom
Keď sa váš príjem mení každý mesiac, rozpočet zostavený podľa vášho najlepšieho mesiaca sa môže rýchlo rozpadnúť. Faktúry na voľnej nohe, sezónna práca a variabilná pracovná doba vytvárajú dva samostatné problémy: koľko peňazí príde a kedy príde. Užitočný plán zvláda oboje. Začnite s hotovosťou, ktorú môžete skutočne použiť, rozhodnite sa, čo je potrebné pokryť pred ďalšou platbou, a poskytnite silnejším mesiacom účel nad rámec dodatočných výdavkov.
Oddeľte spotrebný príjem od peňazí, ktoré ešte dlhujete
Odoslaná faktúra nie je to isté ako prijaté peniaze. Očakávané platby uchovávajte oddelene od peňazí, ktoré už máte na svojich účtoch. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, nie všetky náklady na podnikanie a sumy potrebné na daňové alebo sociálne odvody sú dostupné na osobné výdavky. Používajte pravidlá, ktoré platia tam, kde pracujete; tento článok nepredpokladá konkrétnu sadzbu dane.
Pozrite sa na niekoľkomesačný príjem domov, vrátane pokojnejších období. Nižší bežný mesiac môže byť východiskom pre opatrný plán, no ani táto suma nie je zaručená. Ak váš príjem pravidelne klesá na nulu, naplánujte si medzery explicitne namiesto toho, aby ste predstierali, že existuje spoľahlivé mesačné minimum. MoneyHelper tiež odporúča zvážiť mesiace s nižším príjmom, než predpokladať, že každý mesiac bude silný.
Zostavte si plán, ktorý sa zmestí na pokojnejší mesiac
Najprv uveďte náklady, ktoré musíte pokryť, potom plánované budúce účty a flexibilné výdavky. Vaše údaje o bývaní, strave a doprave by mali vychádzať z vašich vlastných pomerov. Zahrňte všetky požadované splátky do základných nákladov. Ak tieto potreby presahujú dostupnú hotovosť, zmena tabuľky nemôže odstrániť nedostatok: plán si vyžaduje iné náklady, vyšší príjem alebo primeranú miestnu podporu.
Tu je názorné rozdelenie 1 600 €, ktoré je k dispozícii na osobné použitie po obchodných nákladoch a daňových ustanoveniach. Je to príklad plánovania, nie odporúčané životné náklady alebo percentuálne pravidlo.
| Účel | Suma |
|---|---|
| Bývanie a pravidelné účty | 950 € |
| Jedlo | 250 € |
| Doprava | 100 € |
| Peniaze vyhradené na ročné účty | 150 € |
| Flexibilné výdavky | 100 € |
| Peniaze vyhradené na mesiac s nižším príjmom | 50 € |
| Celková bilancia | 1 600 € |
Celkové alokácie sú 1 600 €, ale rezervy 150 € a 50 € nie sú nákupy uskutočnené tento mesiac. Hotovosť si ponechá na neskôr. Ak tieto sumy presuniete na iný účet, ktorý vlastníte, zaznamenajte pohyb ako prevod, nie ako výdavok aj nový príjem.
Skontrolujte dátumy platieb, ako aj mesačné celkové sumy
Mesačný plán môže zostatok na papieri, zatiaľ čo váš účet beží v polovici. Zapíšte si ďalšie platby, ktoré očakávate, účty splatné pred nimi a už rezervované peniaze. Ak je nájomné 900 € splatné piateho dňa a ďalšia platba príde dvadsiateho, táto neskoršia platba nemôže pokryť predchádzajúci účet. Nájomné vyžaduje hotovosť, ktorá je už k dispozícii.
Porovnajte svoj skutočný zostatok s tým, čo musí zostať k dispozícii do ďalšej platby. Ak je to možné, pred výskytom problému prediskutujte s poskytovateľom lepší dátum splatnosti. Na tento krok stačí kalendár; samotný mesačný úhrn nie je. Sprievodca rozpočtovaním CFPB podobne zdôrazňuje nesúlad medzi dátumami príjmov a dátumami fakturácie.
Rozhodnite sa, čo urobí silnejší mesiac
Predpokladajme, že príde 2 400 € a vaša zvyčajná alokácia je 1 600 €. Extra 800 € je voľba, nie dôvod na zvýšenie každého opakujúceho sa záväzku. Jedným z možných plánov je 500 € pre príjmovú rezervu, 200 € pre budúcu faktúru a 100 € pre dodatočné flexibilné výdavky. Suma týchto dodatočných alokácií je 800 €.
Ak neskorší mesiac prinesie 1 100 €, medzera v pláne 1 600 € je 500 €. Túto medzeru môže pokryť predtým financovaná rezerva. Funguje to iba vtedy, ak 500 € existuje v hotovosti a ešte nie je prisľúbený inej faktúre. Presunom späť z úspor nevznikne ďalší 500 € zárobku.
Udržujte plánované ročné náklady oddelené od nárazníka pre rozdiely v príjmoch. Jeden je pre známe náklady; druhý pomáha preklenúť zmeny načasovania alebo príjmov. Obidve môžete držať na jednom bankovom účte, ak vaše záznamy majú jasný účel.
Vždy, keď prídu peniaze, použite krátky postup
Najprv potvrďte, že peniaze boli vymazané, a aktualizujte svoje zostatky. Ďalej pokryť záväzky splatné pred ďalšou pravdepodobnou platbou. Potom doplňte všetku rezervu, ktorú ste použili, a odložte si sumy na plánované účty. Nakoniec sa rozhodnite, koľko zostáva na flexibilné výdavky.
Skontrolujte znova, keď sa faktúra oneskorí, zmení sa otváracia doba alebo príde veľký účet. Čakanie do konca mesiaca môže skryť nedostatok hotovosti, ktorý sa už rozvíja. Cieľom je opakovateľné rozhodnutie na základe aktuálnej hotovosti, a nie nová optimistická predpoveď každý výplatný deň.
Pomocou Talvo skontrolujte, čo sa stalo, a potom upravte plán
V Talvo vám Insights umožňuje kontrolovať príjmy a výdavky vo vybranom rozsahu dátumov. Zobrazenie peňažných tokov vám pomôže porovnať silnejšie a slabšie mesiace, zatiaľ čo rozpočty kategórií sledujú výdavky oproti vášmu plánu. Predpoveď môže zvýrazniť vzor; nemôže zaručiť, kedy klient zaplatí.
Začnite od svojich skutočných výdavkov a potom nastavte sumy, ktoré môžete financovať. Keď sa plán zmení na jeden mesiac, sprievodca rozpočtom vysvetľuje, ako vykonať zmenu špecifickú pre mesiac. Ak je to užitočné, použite kategórie, ktoré prenášajú nevyužité peniaze na plánované náklady, a priebežne kontrolujte hotovosť za zostatkami týchto kategórií.
Začnite s ďalšou platbou, nie ideálnym rokom
Zapíšte si svoje míňateľné peniaze, účty splatné pred ďalšou očakávanou platbou a jednu rezervu, ktorú chcete obnoviť. Na začiatok stačí tento malý plán. Postupom času vám vaša história transakcií môže pomôcť spresniť ju bez toho, aby ste dobrý mesiac považovali za prísľub budúceho.
