Rozpočty vám povedia, či dodržiavate plán. Prehľad vám povie, aký by plán mal byť. Je to stránka, kde skúmate svoje peniaze za ľubovoľné obdobie — filtrujete ich, delíte ich a doslova sledujete, ako tečú od príjmov k výdavkom a úsporám. Tento návod pokrýva všetko na stránke: súhrnné čísla, zobrazenie Tok (Sankey), zobrazenie Peňažný tok s odhadom a rozpisy podľa kategórie, obchodníka, účtu a štítku.
Štyri čísla navrchu
Nech si zvolíte akékoľvek obdobie a filtre, štyri súčty sa okamžite aktualizujú:
Celkové príjmy sú každé euro príjmu v danom období; Celkové výdavky sú každé minuté euro; Čisté úspory sú rozdiel; a Miera úspor je podiel čistých úspor na príjme — najužitočnejšie číslo v osobných financiách. Miera úspor 16 % znamená, že zo 100 € zarobených vám zostalo 16 €.
Vyberte obdobie, potom filtrujte
Výber obdobia (vpravo hore) je predvolene nastavený na Posledných 12 mesiacov, ale zvládne akékoľvek obdobie — mesiac, štvrťrok, vlastný rozsah. Pod ním štyri filtre zužujú obraz:
- Účet — len váš spoločný účet alebo len karta, ktorú sa snažíte skrotiť.
- Kategória — jedna kategória, napr. Potraviny, ak ju chcete analyzovať samostatne.
- Štítok — čokoľvek, čo ste označili: dovolenka, rekonštrukcia, vedľajší projekt.
- Typ — príjmy, výdavky alebo všetko.
Filtre sa dajú kombinovať. „Potraviny, na spoločnom účte, posledných 6 mesiacov“ sú tri kliknutia — a každý graf a zoznam na stránke sa prekreslí podľa nich.
Tok: Sankeyho pohľad na to, kam peniaze idú
Zobrazenie Tok je typický graf Talvo: Sankeyho diagram, ktorý vľavo kreslí vaše zdroje príjmov — mzdu, prácu na voľnej nohe, darčeky, vrátené platby — spájajúce sa do jedného prúdu príjmov, ktorý sa potom vpravo vejárovito rozvetví do každej kategórie výdavkov, pričom jeden prúd tečie do Ušetrené / zostatok. Šírka každého pásu zodpovedá sume, takže graf nečítate — vidíte ho.
Zobrazenie Tok (Sankeyho diagram): každé euro, ktoré prišlo, vľavo, každá kategória, ktorou odišlo, vpravo — a zelený prúd, ktorý nikdy neodišiel: vaše úspory.
Čo zobrazenie Tok ukáže jasne, ako to tabuľka nikdy nedokáže:
- Ako veľmi v skutočnosti dominuje bývanie. Nájom a hypotéka vo výške 44,6 % výdavkov už nie je len číslo; je to takmer polovica obrazu.
- Či je váš prúd úspor hrubý, alebo tenký — a ako sa porovnáva s kategóriami, na ktoré sotva myslíte.
- Ako veľmi závisíte od jedného zdroja príjmu. Ak mzda tvorí 93,6 % príjmov, presne vidíte, čím by sa musela stať práca na voľnej nohe, aby niečo znamenala.
Peňažný tok: mesiace ako stĺpce, budúcnosť ako bodkovaná čiara
Prepnite na Peňažný tok a tie isté dáta sa stanú časovou osou: zelené stĺpce pre príjmy a červené stĺpce pre výdavky za každý mesiac (alebo štvrťrok, či rok), čierna čiara Čistý zostatok, ktorá nimi prechádza, a prerušovaný Odhad siahajúci za dnešok — odhad Talvo, kde skončí aktuálny a nasledujúci mesiac na základe vašich zvyklostí.
August vyzerá znepokojivo — kým si nevšimnete, že je piaty deň. Prerušovaná čiara odhadu ukazuje, kam mesiac naozaj smeruje.
Mesačné zobrazenie použite na riadenie blízkej budúcnosti, štvrťročné na sezónnosť (december príde každý rok) a ročné na jedinú otázku, na ktorej dlhodobo záleží: zväčšuje sa rozdiel medzi zelenými a červenými stĺpcami?
Rozpisy: kategória, obchodník, účet, štítok
Pod grafom zoradený rozpis presne ukazuje, kam peniaze išli, s prepínaním medzi Kategória, Obchodník, Účet a Štítok, pre výdavky alebo príjmy, s vyhľadávacím poľom, ktoré čokoľvek okamžite nájde.
Najsilnejší ťah je skombinovať filter s rozpisom. Vyfiltrujte Potraviny, prepnite rozpis na Obchodník a abstraktné „2 045 € za potraviny“ sa zmení na niečo konkrétne:
Šesť supermarketov. Nákupy v malých večierkach za takmer 200 € ročne sú presne ten druh detailu, ktorý potichu pretvorí rozpočet na potraviny.
Tri otázky, na ktoré Prehľad odpovie za menej ako minútu
- 1„Môžem si naozaj dovoliť sporiť viac?“ — Skontrolujte mieru úspor za 12 mesiacov a potom v zobrazení Tok nájdite najširší prúd, ktorý nie je nevyhnutný. To je vaša odpoveď, aj s číslom.
- 2„Koľko ma tá dovolenka naozaj stála?“ — Označte transakcie z cesty štítkom, vyfiltrujte podľa štítku a pozrite sa na Celkové výdavky. Letenky, jedlo, to múzeum: jedno číslo.
- 3„Prečo bol máj taký drahý?“ — Nastavte obdobie na máj, zoraďte rozpis podľa kategórií a vinník je na vrchu zoznamu.
Prehľad vám ukáže pravdu; rozpočty z nej urobia plán. A keďže každý graf je len taký dobrý ako jeho kategórie, uistite sa, že tie vaše sedia vášmu životu: správa kategórií v Talvo.