Ako rozpočítať ročné výdavky bez prekvapení
Ročné vyúčtovanie ľahko prehliadnete v rozpočte, ktorý sa pozerá len na bežný mesiac. Obnovenie poistenia, členstvo a plánované darčeky môžu byť predvídateľné, aj keď nie sú mesačné. Namiesto toho, aby ste každú z nich považovali za núdzovú situáciu, uveďte jej sumu, dátum splatnosti a miesto vo svojom pláne výdavkov. Užitočnou otázkou je, koľko príspevkov môžete vložiť pred splatnosťou platby.
Urobte si zoznam účtov, ktoré váš mesačný prehľad nestihne
Skontrolujte celý rok transakcií a nadchádzajúce upozornenia na obnovenie. Hľadajte ročné poistenie, členstvo, ročné predplatné, sezónne darčeky a ďalšie plánované náklady. Zaznamenajte si očakávanú sumu a dátum platby. Majte odhad jasne označený, keď ešte nemáte cenu za obnovenie.
Oddeľte známe budúce účty od skutočne neočakávaných nákladov. Obnova, ktorú môžete očakávať, patrí do tohto plánu; núdzová rezerva slúži na iný účel. Pohľad za posledný mesiac tiež pomáha vyhnúť sa prehliadaniu zriedkavých výdavkov, ako vysvetľuje prehľad výdavkov CFPB.
Pracujte spätne od dátumu splatnosti
Odpočítajte peniaze, ktoré sú už rezervované na účet, od očakávaných nákladov. To, čo zostane, vydeľte počtom príspevkov, ktoré môžete uskutočniť pred dátumom platby. Spočítajte skutočné príležitosti na odloženie peňazí: príspevok naplánovaný po splatnosti faktúry nemôže pomôcť zaplatiť.
Napríklad očakávaný účet za poistenie 600 € s už rezervovaným 150 € a tromi zostávajúcimi mesačnými príspevkami vyžaduje 150 € na jeden príspevok: (600 € − 150 € ) ÷ 3. Vydelenie celého účtu dvanástimi by znamenalo 50 € mesačne, čo je príliš málo na túto východiskovú pozíciu.
Táto tabuľka používa samostatné ilustračné účty. Každý riadok má svoj vlastný dátum splatnosti; stĺpec mesačný príspevok popisuje aktuálny plán, nie pevnú sumu, aby ste si sporili navždy.
| Výdavok | Očakávaná cena | Už rezervované | Zostávajúce mesačné príspevky | Rezervujte si každý mesiac |
|---|---|---|---|---|
| Ročné poistenie | 600 € | 150 € | 3 | 150 € |
| Ročné členstvo | 180 € | 0 € | 6 | 30 € |
| Plánované darčeky | 240 € | 60 € | 3 | 60 € |
| Ročný kryt zariadenia | 120 € | 0 € | 6 | 20 € |
| Celková bilancia | 260 € |
Celkové mesačné príspevky sú 260 €. Po prvých troch príspevkoch rezerva poistenia dosiahne 600 € a rezerva darčekov dosiahne 240 €. Rezervy na členstvo a krytie zariadení obsahujú 90 € a 60 €, takže každý z nich potrebuje tri ďalšie príspevky 30 € a 20 €.
210 € zobrazený ako už rezervovaný musí byť skutočná hotovosť, ktorú si môžete ponechať na tieto účty. Ak je platba splatná skôr, ako budete môcť prispieť, výpočet odhalí okamžitú medzeru vo financovaní; delenie nulou alebo posunutie termínu splatnosti vo vašej tabuľke to nerieši.
Dajte rezervovaným peniazom jasný účel
Zostatok v banke neukazuje, ktoré eurá patria k budúcim zmenkám. Sledujte samostatnú sumu pre každý výdavok, či už v rozpočtových kategóriách, v tabuľke alebo bankových sporiacich bankách. Toto sa často nazýva potápačský fond: peniaze vytvorené za plánované náklady.
Špeciálny sporiaci účet vám môže pomôcť udržať hotovosť oddelene, ale nie je to nevyhnutné. Dôležité je, že tie isté peniaze nie sú sľúbené na dva rôzne účty. Prevod medzi účtami, ktoré vlastníte, zmení miesto, kde sa nachádza hotovosť; to neplati poistovna.
Preneste rovnováhu kategórie vpred v Talvo
Mesačná kategória, ktorá sa resetuje, môže skryť pokrok smerom k neskoršej faktúre. Talvo umožňuje rozpočtovej kategórii preniesť nevyužité peniaze do nasledujúceho mesiaca. V nastaveniach rozpočtu kategórie si môžete vybrať počiatočný mesiac a počiatočnú sumu, ako aj povoliť prevrátenie. Sprievodca rozpočtom vysvetľuje ovládacie prvky.
Porovnajte akúkoľvek počiatočnú sumu s hotovosťou, ktorú ste si skutočne zarezervovali. Zadaním 150 € ako počiatočnej sumy kategórie sa vo vašej banke nevytvorí 150 €. Pokračujte v pridávaní plánovanej mesačnej sumy a skontrolujte zostatok kategórie aj účet s hotovosťou.
Prepočítajte, keď sa zmení množstvo alebo načasovanie
Cenová ponuka na obnovenie môže byť vyššia ako minuloročný účet. Predpokladajme, že sa cena poistenia zmení zo 600 € na 660 € potom, čo ste si rezervovali 450 €, s jedným zostávajúcim príspevkom. Teraz potrebujete 210 €, namiesto 150 €. Pred priradením ďalšieho 60 € skontrolujte zvyšok plánu.
Pri nepravidelnom príjme nemusia byť odvody identické každý mesiac. Silnejší mesiac môže financovať viac z nadchádzajúceho účtu, ale váš rezervovaný zostatok a zostávajúce náklady musia stále súhlasiť. Ak je plán nedostupný, skontrolujte náklady alebo kontaktujte poskytovateľa ohľadom dostupných platobných podmienok; menšie číslo rozpočtu neznižuje účet.
Pred obnovením si nastavte pripomenutie v kalendári, aby ste si mohli skontrolovať cenovú ponuku a prípadné storno podmienky predtým, ako sa zaviažete. Prepočítajte zo skutočného dátumu platby, keď poskytovateľ zmení svoj rozvrh.
Zaznamenajte si účet raz a potom sa pripravte na ďalšie obnovenie
Keď zaplatíte účet, zaznamenajte skutočný výdavok v príslušnej kategórii. Ak najskôr presuniete hotovosť zo sporenia na svoj bežný účet, ponechajte tento pohyb ako prevod. V opačnom prípade môžete jedno ročné vyúčtovanie zobraziť ako dva výdavky.
Po zaplatení očakávanej faktúry 600 € sa môžete pripraviť na ďalšiu so 50 € každý mesiac, ak je pred opätovnou splatnosťou dvanásť príspevkov a začnete s ničím rezervovaným. Prepočítajte, ak sa líši výška, načasovanie alebo zostávajúca rezerva. Plánované darčeky a zrušené členstvá si môžu vyžadovať nový cieľ a nie automatické opakovanie.
Začnite s ďalšími tromi známymi bankovkami
Pri každom zaznamenajte očakávané náklady, už rezervovanú hotovosť a počet zostávajúcich príspevkov. Vypočítajte si príspevok, pridajte ho do svojho plánu a zapíšte si dátum splatnosti do kalendára. Užitočný rozpočet na ročné výdavky zviditeľňuje budúce účty už dnes bez toho, aby ste predstierali, že každý mesiac stojí rovnako.
