Cum să bugetezi cheltuielile anuale fără surprize
O factură anuală este ușor de ratat într-un buget care privește doar o lună normală. Reînnoirile de asigurări, abonamentele și cadourile planificate pot fi previzibile chiar și atunci când nu sunt lunare. În loc să le tratați pe fiecare drept o urgență, acordați-i o sumă, o dată scadentă și un loc în planul dvs. de cheltuieli. Întrebarea utilă este câte contribuții puteți face înainte de scadența plății.
Faceți o listă cu facturile pe care vizualizarea dvs. lunară le scapă
Examinați un an întreg de tranzacții și notificări de reînnoire viitoare. Căutați asigurări anuale, abonamente, abonamente anuale, cadouri de sezon și alte costuri planificate. Înregistrați suma așteptată și data plății. Păstrați o estimare clar etichetată atunci când nu aveți încă prețul de reînnoire.
Separați facturile viitoare cunoscute de costurile cu adevărat neașteptate. O reînnoire pe care o puteți anticipa aparține acestui plan; o rezervă de urgență servește unui scop diferit. Privirea dincolo de ultima lună ajută și la evitarea trecerii cu vederea cheltuielilor rare, așa cum explică analiza cheltuielilor CFPB.
Lucrați invers de la data scadenței
Scădeți banii deja rezervați pentru factură din costul așteptat. Împărțiți ceea ce rămâne la numărul de contribuții pe care le puteți face înainte de data plății. Numărați oportunitățile reale de a pune bani deoparte: o contribuție programată după scadența facturii nu poate ajuta la plata acesteia.
De exemplu, o factură de asigurare estimată 600 EUR cu 150 EUR deja rezervată și trei contribuții lunare rămase necesită 150 EUR per contribuție: (600 EUR − 150 EUR) ÷ 3. Împărțirea facturii complete la doisprezece ar sugera 50 EUR pe lună, ceea ce este prea puțin pentru această poziție de pornire.
Acest tabel folosește facturi ilustrative separate. Fiecare rând are propria sa dată scadentă; coloana de contribuție lunară descrie planul actual, nu o sumă fixă pentru a economisi pentru totdeauna.
| Cheltuiala | Costul așteptat | Deja rezervat | Au rămas contribuții lunare | Rezervați în fiecare lună |
|---|---|---|---|---|
| Asigurare anuala | 600 EUR | 150 EUR | 3 | 150 EUR |
| Abonament anual | 180 EUR | 0 EUR | 6 | 30 EUR |
| Cadouri planificate | 240 EUR | 60 EUR | 3 | 60 EUR |
| Capac anual pentru dispozitiv | 120 EUR | 0 EUR | 6 | 20 EUR |
| Sold total | 260 EUR |
Contribuțiile lunare curente totalizează 260 EUR. După primele trei contribuții, rezerva de asigurare ajunge la 600 EUR, iar rezerva de cadouri ajunge la 240 EUR. Rezervele de membru și de acoperire a dispozitivului dețin 90 EUR și 60 EUR, așa că fiecare are nevoie de încă trei contribuții de 30 EUR și, respectiv, 20 EUR.
210 EUR afișat ca fiind deja rezervat trebuie să fie numerar real pe care îl puteți păstra pentru aceste facturi. Dacă o plată este datorată înainte de a putea contribui, calculul expune un deficit de finanțare imediat; împărțirea la zero sau mutarea datei scadente în foaia de calcul nu o rezolvă.
Oferiți banilor rezervați un scop clar
Un sold bancar nu arată care euro aparțin facturilor viitoare. Urmăriți o sumă separată pentru fiecare cheltuială, indiferent dacă este în categorii de buget, o foaie de calcul sau case de economii bancare. Acesta este adesea numit fond de amortizare: bani acumulați pentru un cost planificat.
Un cont de economii dedicat vă poate ajuta să păstrați numerarul separat, dar nu este esențial. Ceea ce contează este că nu se promite aceiași bani la două facturi diferite. Un transfer între conturile pe care le dețineți modifică locul în care sunt păstrați numerarul; nu plătește compania de asigurări.
Continuați soldul categoriei în Talvo
O categorie lunară care se resetează poate ascunde progresul către o factură datorată ulterior. Talvo permite unei categorii de buget să transporte bani neutilizați în luna următoare. În setările de buget ale categoriei, puteți alege o lună de început și o sumă de pornire, precum și să activați transferul. Ghidul bugetar explică controalele.
Potriviți orice sumă de pornire cu numerarul pe care ați rezervat efectiv. Introducerea 150 EUR ca sumă de pornire a unei categorii nu creează 150 EUR în banca dvs. Continuați să adăugați suma lunară planificată și verificați atât soldul categoriei, cât și contul care deține numerarul.
Recalculați când se schimbă cantitatea sau momentul
O cotație de reînnoire poate fi mai mare decât factura de anul trecut. Să presupunem că prețul asigurării se modifică de la 600 EUR la 660 EUR după ce ați rezervat 450 EUR, cu o contribuție rămasă. Acum aveți nevoie de 210 EUR, în loc de 150 EUR. Examinați restul planului înainte de a atribui acel 60 EUR suplimentar.
Cu venituri neregulate, contribuțiile nu trebuie să fie identice în fiecare lună. O lună mai puternică poate finanța mai mult o factură viitoare, dar soldul rezervat și costul rămas trebuie să fie de acord. Dacă planul este inaccesibil, examinați cheltuiala sau contactați furnizorul în legătură cu aranjamentele de plată disponibile; un număr bugetar mai mic nu reduce factura.
Setați un memento din calendar înainte de reînnoire, astfel încât să puteți verifica oferta și orice termeni de anulare înainte de a vă angaja. Recalculați de la data reală a plății când un furnizor își schimbă programul.
Înregistrați factura o dată, apoi pregătiți-vă pentru următoarea reînnoire
Când plătiți factura, înregistrați cheltuiala reală în categoria acesteia. Dacă mutați mai întâi numerar din economii în contul dvs. curent, păstrați acea mișcare ca transfer. În caz contrar, puteți face ca o factură anuală să apară ca două cheltuieli.
Odată ce o factură estimată 600 EUR este plătită, vă puteți pregăti pentru următoarea cu 50 EUR în fiecare lună dacă există douăsprezece contribuții înainte de a fi datorată din nou și începeți cu nimic rezervat. Recalculați dacă suma, momentul sau rezerva rămasă diferă. Cadourile planificate și abonamentele anulate pot necesita o nouă țintă, mai degrabă decât repetarea automată.
Începeți cu următoarele trei facturi cunoscute
Pentru fiecare, înregistrați costul așteptat, numerarul deja rezervat și numărul de contribuții rămase. Calculați contribuția, adăugați-o la planul dvs. și introduceți data scadenței în calendar. Un buget util de cheltuieli anuale face ca facturile viitoare să fie vizibile astăzi, fără a pretinde că fiecare lună costă la fel.
