Kako planirati godišnje troškove bez iznenađenja
Godišnji račun lako je propustiti u proračunu koji gleda samo na normalan mjesec. Obnove osiguranja, članstva i planirani darovi mogu se predvidjeti čak i kada nisu mjesečni. Umjesto da svaki tretirate kao hitan slučaj, dajte mu iznos, rok i mjesto u svom planu potrošnje. Korisno pitanje je koliko doprinosa možete dati prije nego što isplata dospije.
Napravite popis računa koje vaš mjesečni pregled propušta
Pregledajte transakcije za cijelu godinu i obavijesti o nadolazećoj obnovi. Potražite godišnje osiguranje, članstva, godišnje pretplate, sezonske darove i druge planirane troškove. Zabilježite očekivani iznos i datum plaćanja. Držite procjenu jasno označenom ako još nemate cijenu obnove.
Odvojite poznate buduće račune od istinski neočekivanih troškova. Obnova koju možete predvidjeti pripada ovom planu; pričuva za hitne slučajeve ima drugu svrhu. Gledanje dalje od prošlog mjeseca također pomaže da se izbjegne zanemarivanje rijetke potrošnje, kao što je objašnjeno u CFPB pregledu potrošnje.
Radite unatrag od datuma dospijeća
Od očekivanog troška oduzmite novac koji je već rezerviran za račun. Podijelite ono što ostane s brojem doprinosa koje možete dati prije datuma plaćanja. Računajte stvarne mogućnosti da novac ostavite sa strane: doprinos zakazan nakon dospijeća računa ne može pomoći u njegovom plaćanju.
Na primjer, očekivani 600 € račun osiguranja s već rezerviranim 150 € i tri preostala mjesečna doprinosa trebaju 150 € po doprinosu: (600 € − 150 € ) ÷ 3. Dijeljenje cijelog računa s dvanaest značilo bi 50 € mjesečno, što je premalo za ovu početnu poziciju.
Ova tablica koristi zasebne ilustrativne račune. Svaki red ima svoj datum dospijeća; stupac mjesečnih doprinosa opisuje trenutni plan, a ne fiksni iznos za zauvijek štednju.
| Trošak | Očekivani trošak | Već rezervirano | Preostali mjesečni doprinosi | Rezervirajte svaki mjesec |
|---|---|---|---|---|
| Godišnje osiguranje | 600 € | 150 € | 3 | 150 € |
| Godišnje članstvo | 180 € | 0 € | 6 | 30 € |
| Planirani darovi | 240 € | 60 € | 3 | 60 € |
| Godišnje pokriće uređaja | 120 € | 0 € | 6 | 20 € |
| Ukupni saldo | 260 € |
Trenutačni mjesečni doprinosi ukupno 260 €. Nakon prva tri doprinosa, pričuva osiguranja doseže 600 €, a pričuva darova 240 €. Rezerve za članstvo i pokriće uređaja drže 90 € i 60 €, tako da su svakome potrebna još tri doprinosa 30 € odnosno 20 €.
210 € prikazan kao već rezerviran mora biti pravi novac koji možete zadržati za ove račune. Ako plaćanje dospijeva prije nego što možete doprinijeti, izračun otkriva neposrednu prazninu u financiranju; dijeljenje s nulom ili pomicanje datuma dospijeća u proračunskoj tablici ne rješava problem.
Dajte rezerviranom novcu jasnu svrhu
Bankovno stanje ne pokazuje koji euri pripadaju budućim računima. Pratite zasebni iznos za svaki trošak, bilo u proračunskim kategorijama, proračunskoj tablici ili bankovnoj štednji. To se često naziva fond za povlačenje: novac prikupljen za planirani trošak.
Namjenski štedni račun može vam pomoći da gotovinu držite odvojeno, ali nije neophodan. Bitno je da isti novac nije obećan na dvije različite mjenice. Prijenos između računa koje posjedujete mijenja mjesto gdje se gotovina drži; ne plaća osiguravajuće društvo.
Prenesite ravnotežu kategorija naprijed u Talvo
Mjesečna kategorija koja se poništava može sakriti napredak prema kasnijoj naplati računa. Talvo dopušta kategoriji proračuna da prenese neiskorišteni novac u sljedeći mjesec. U postavkama proračuna kategorije možete odabrati početni mjesec i početni iznos, kao i omogućiti prebacivanje. Proračunski vodič objašnjava kontrole.
Uskladite bilo koji početni iznos s gotovinom koju ste stvarno rezervirali. Unos 150 € kao početnog iznosa kategorije ne stvara 150 € u vašoj banci. Nastavite dodavati planirani mjesečni iznos i provjerite stanje kategorije i račun na kojem se nalazi gotovina.
Ponovno izračunajte kada se promijeni iznos ili vrijeme
Ponuda za obnovu može biti viša od prošlogodišnjeg računa. Pretpostavimo da se cijena osiguranja promijeni sa 600 € na 660 € nakon što ste rezervirali 450 €, s jednim preostalim doprinosom. Sada vam treba 210 €, umjesto 150 €. Pregledajte ostatak plana prije nego što dodijelite dodatni 60 €.
Uz neredovita primanja doprinosi ne moraju biti isti svaki mjesec. Jači mjesec može financirati veći iznos nadolazećeg računa, ali vaš rezervirani saldo i preostali trošak i dalje se moraju slagati. Ako je plan nedostupan, pregledajte trošak ili se obratite pružatelju usluga o dostupnim aranžmanima plaćanja; manji proračunski broj ne smanjuje račun.
Postavite podsjetnik u kalendaru prije obnove kako biste mogli provjeriti ponudu i uvjete otkazivanja prije nego što se obvežete. Ponovo izračunajte od stvarnog datuma plaćanja kada pružatelj promijeni svoj raspored.
Snimite račun jednom, a zatim se pripremite za sljedeću obnovu
Kada plaćate račun, zabilježite stvarni trošak u njegovu kategoriju. Ako prvo prebacite gotovinu sa štednje na svoj tekući račun, zadržite to kretanje kao prijenos. Inače možete učiniti da se jedan godišnji račun pojavi kao dva troška.
Nakon što se plati očekivani 600 € račun, možete se pripremiti za sljedeći sa 50 € svaki mjesec ako ima dvanaest doprinosa prije nego što ponovno dospije i počnete bez ičega rezerviranog. Ponovno izračunajte ako se iznos, vrijeme ili preostala rezerva razlikuju. Planirani darovi i otkazana članstva možda će trebati novi cilj umjesto automatskog ponavljanja.
Počnite sa sljedeća tri poznata računa
Za svaki od njih zabilježite očekivani trošak, gotovinu koja je već rezervirana i broj preostalih doprinosa. Izračunajte doprinos, dodajte ga u svoj plan i stavite datum dospijeća u svoj kalendar. Koristan proračun godišnjih troškova čini buduće račune vidljivima danas, bez pretvaranja da svaki mjesec košta isto.
