Jak zaplanować roczne wydatki bez niespodzianek
Rachunek roczny łatwo przeoczyć w budżecie obejmującym tylko normalny miesiąc. Odnowienia ubezpieczenia, członkostwa i planowane prezenty mogą być przewidywalne, nawet jeśli nie są dokonywane co miesiąc. Zamiast traktować każdą sytuację jako pilną, podaj kwotę, termin i miejsce w swoim planie wydatków. Przydatnym pytaniem jest to, ile składek możesz wpłacić przed terminem płatności.
Zrób listę rachunków, których nie widzisz w widoku miesięcznym
Przejrzyj cały rok transakcji i powiadomienia o nadchodzących odnowieniach. Poszukaj rocznego ubezpieczenia, członkostwa, rocznych subskrypcji, prezentów sezonowych i innych planowanych kosztów. Zapisz oczekiwaną kwotę i termin płatności. Zachowaj wycenę wyraźnie oznaczoną, jeśli nie znasz jeszcze ceny odnowienia.
Oddziel znane przyszłe rachunki od naprawdę nieoczekiwanych kosztów. Odnowa, której możesz się spodziewać, należy do tego planu; rezerwa awaryjna służy innemu celowi. Spojrzenie poza ostatni miesiąc pomaga również uniknąć przeoczenia rzadkich wydatków, jak wyjaśnia przegląd wydatków CFPB.
Pracuj wstecz od terminu
Odejmij kwotę już zarezerwowaną na rachunek od oczekiwanego kosztu. Pozostałą kwotę podziel przez liczbę składek, które możesz wpłacić przed terminem płatności. Policz faktyczne możliwości odłożenia pieniędzy: wpłata zaplanowana po terminie płatności rachunku nie pomoże w jego opłaceniu.
Przykładowo, oczekiwany rachunek za ubezpieczenie 600 € z 150 € już zarezerwowany i pozostałe trzy miesięczne składki wymagają 150 € na składkę: (600 € − 150 € ) ÷ 3. Podzielenie pełnego rachunku przez dwanaście sugerowałoby 50 € miesięcznie, co jest za mało na tę pozycję wyjściową.
W tabeli tej zastosowano oddzielne rachunki poglądowe. Każdy wiersz ma swój własny termin; kolumna miesięcznej składki opisuje bieżący plan, a nie stałą kwotę, na której możesz oszczędzać na zawsze.
| Koszt | Oczekiwany koszt | Już zarezerwowane | Pozostały miesięczne składki | Rezerwuj co miesiąc |
|---|---|---|---|---|
| Roczne ubezpieczenie | 600 € | 150 € | 3 | 150 € |
| Roczne członkostwo | 180 € | 0 € | 6 | 30 € |
| Planowane prezenty | 240 € | 60 € | 3 | 60 € |
| Roczna ochrona urządzenia | 120 € | 0 € | 6 | 20 € |
| Całkowita równowaga | 260 € |
Bieżące miesięczne składki wynoszą 260 €. Po pierwszych trzech składkach rezerwa ubezpieczeniowa osiąga 600 €, a rezerwa darowizn osiąga 240 €. Rezerwy członkostwa i pokrycia urządzeń obejmują 90 € i 60 €, więc każdy potrzebuje jeszcze trzech wkładów, odpowiednio 30 € i 20 €.
210 € pokazany jako już zarezerwowany musi być prawdziwą gotówką, którą możesz zatrzymać na te rachunki. Jeżeli płatność staje się wymagalna przed wniesieniem wkładu, obliczenia ujawniają natychmiastową lukę w finansowaniu; dzielenie przez zero lub przesuwanie terminu w arkuszu kalkulacyjnym nie rozwiązuje problemu.
Daj zarezerwowanym pieniądzom jasny cel
Saldo bankowe nie pokazuje, które euro należą do przyszłych rachunków. Śledź osobną kwotę dla każdego wydatku, czy to w kategoriach budżetowych, w arkuszu kalkulacyjnym, czy w bankowych zasobach oszczędnościowych. Nazywa się to często funduszem tonącym: pieniądze zgromadzone na zaplanowany koszt.
Dedykowane konto oszczędnościowe może pomóc w oddzieleniu gotówki, ale nie jest konieczne. Ważne jest to, że te same pieniądze nie są obiecane dwóm różnym rachunkom. Przeniesienie pomiędzy rachunkami, które posiadasz, powoduje zmianę miejsca przechowywania środków pieniężnych; nie płaci ubezpieczycielowi.
Przenieś równowagę kategorii do przodu w Talvo
Miesięczna kategoria, która się resetuje, może ukryć postęp w kierunku rachunku należnego później. Talvo pozwala kategorii budżetu przenieść niewykorzystane pieniądze na następny miesiąc. W ustawieniach budżetu kategorii możesz wybrać miesiąc początkowy i kwotę początkową, a także włączyć możliwość przeniesienia. Przewodnik budżetowy wyjaśnia elementy sterujące.
Dopasuj dowolną kwotę początkową do faktycznie zarezerwowanej gotówki. Podanie 150 € jako kwoty początkowej kategorii nie powoduje utworzenia 150 € w Twoim banku. Kontynuuj dodawanie planowanej miesięcznej kwoty i sprawdź zarówno saldo kategorii, jak i rachunek, na którym znajdują się środki pieniężne.
Postępuj zgodnie z przewodnikiem dotyczącym budżetu i przeniesienia Talvo
Przelicz ponownie, gdy zmieni się kwota lub termin
Wycena odnowienia może być wyższa niż rachunek za ubiegłoroczny. Załóżmy, że cena ubezpieczenia zmienia się z 600 € na 660 € po zarezerwowaniu 450 €, z pozostałą jedną składką. Potrzebujesz teraz 210 €, zamiast 150 €. Przed przypisaniem dodatkowego 60 € przejrzyj resztę planu.
Przy nieregularnych dochodach składki nie muszą być co miesiąc identyczne. Silniejszy miesiąc może sfinansować większą część nadchodzącego rachunku, ale zarezerwowane saldo i pozostały koszt nadal muszą się zgadzać. Jeśli plan jest niedostępny, przejrzyj wydatki lub skontaktuj się z dostawcą w sprawie dostępnych warunków płatności; mniejsza liczba budżetu nie zmniejsza rachunku.
Ustaw przypomnienie w kalendarzu przed odnowieniem, aby przed podjęciem decyzji sprawdzić wycenę i warunki anulowania. Przelicz ponownie na podstawie faktycznej daty płatności, gdy dostawca zmieni swój harmonogram.
Zapisz raz rachunek, a następnie przygotuj się do kolejnego odnowienia
Płacąc rachunek, zapisz rzeczywisty wydatek w odpowiedniej kategorii. Jeśli najpierw przeniesiesz środki pieniężne z oszczędności na rachunek bieżący, zachowaj ten ruch jako przelew. W przeciwnym razie możesz sprawić, że jeden roczny rachunek będzie widoczny jako dwa wydatki.
Po opłaceniu oczekiwanego rachunku 600 € możesz przygotować się na następny z 50 € co miesiąc, jeśli przed ponownym terminem wymagalności upłynie dwanaście składek i zaczniesz od niczego zarezerwowanego. Przelicz ponownie, jeśli kwota, termin lub pozostała rezerwa są różne. Planowane prezenty i anulowane członkostwo mogą wymagać nowego celu, a nie automatycznego powtarzania.
Zacznij od trzech kolejnych znanych rachunków
Dla każdego zapisz przewidywany koszt, kwotę już zarezerwowaną i liczbę pozostałych składek. Oblicz składkę, dodaj ją do swojego planu i umieść termin w swoim kalendarzu. Przydatny roczny budżet wydatków sprawia, że przyszłe rachunki będą widoczne już dziś, bez udawania, że każdy miesiąc kosztuje tyle samo.
