Jak śledzić wiele kont bankowych w jednym miejscu
Twoja pensja trafia do jednego banku, oszczędności do innego, a codzienne zakupy wychodzą z Revolut. Każda aplikacja pokazuje fragment obrazu. Aby zrozumieć swoje wydatki, potrzebujesz jednego przeglądu, który oddziela salda kont, wydatki i przelewy.
Zacznij od pełnej listy kont
Wypisz rachunki, z których faktycznie korzystasz: rachunki bieżące, oszczędnościowe, konta wspólne, karty kredytowe i gotówkę. Zanotuj walutę i informację, czy możesz połączyć każde konto, czy też musisz je aktualizować ręcznie. Uwzględnij tylko konta, których jesteś właścicielem lub do których masz uprawnienia dostępu.
Łączne saldo określa, ile masz na tych kontach. Nie mówi Ci, ile możesz wydać: oszczędności mogą zostać przeznaczone, rachunki mogą być wymagalne, a długi mogą być ukryte gdzie indziej. Ten przykład obejmuje trzy rachunki gotówkowe i nie obejmuje żadnych długów ani inwestycji.
| Konto | Saldo |
|---|---|
| Konto płacowe | 1900 € |
| Konto oszczędnościowe | 6400 € |
| Codzienne konto | 842 € |
| Całkowita równowaga | 9142 € |
Wybierz synchronizację banku, śledzenie ręczne lub jedno i drugie
Arkusz kalkulacyjny sprawdzi się, jeśli chcesz pobierać wyciągi i aktualizować je. Połączony moduł śledzenia wydatków zmniejsza tę pracę, importując salda i transakcje. Przed subskrypcją sprawdź obsługę dotyczącą Twojego dokładnego banku i typu konta; obsługiwany kraj nie gwarantuje, że każde konto tak będzie.
Talvo oferuje połączenia tylko do odczytu z bankami europejskimi na Plus. Starter umożliwia bezpłatne ręczne śledzenie kont i transakcji. Możesz łączyć konta połączone z kontami ręcznymi, dzięki czemu gotówka lub konto, które nie jest zsynchronizowane, nadal będzie częścią Twojego przeglądu.
Trzymaj transfery z dala od wydatków
Przeniesienie 300 € z konta wynagrodzeń na konto oszczędnościowe jest transferem pomiędzy Twoimi własnymi kontami. Nie jest to nowy wydatek, a otrzymane 300 euro nie jest nowym dochodem. Liczenie obu stron zawyżałoby Twoje raporty, nawet jeśli łączna suma pieniędzy nie uległa zmianie.
Połącz lub oznacz obie strony jako transfer, jeśli obsługuje to Twój moduł śledzący. Traktuj wypłatę gotówki jako przelew na gotówkę, jeśli śledzisz rachunek gotówkowy, a następnie rejestruj tam faktyczne zakupy. Sprawdź zasady przelewów obowiązujące w Twojej aplikacji podczas przesyłania pieniędzy między różnymi bankami.
Używaj tych samych kategorii we wszystkich bankach
Artykuły spożywcze opłacone z głównego banku i artykuły spożywcze opłacone z Revolut należą do tej samej kategorii. Zacznij od małego zestawu przydatnych kategorii, popraw błędy i zastosuj zasady dla powtarzających się sprzedawców. Jeśli zakup obejmuje kilka rzeczy, podziel go, zamiast tworzyć kategorię dla każdej kombinacji.
Stwórz dziesięciominutową cotygodniową kontrolę
Sprawdź, kiedy każde połączone konto było ostatnio synchronizowane i aktualizuj salda ręcznie. Przeglądaj nieskategoryzowane zakupy, przelewy, zwroty pieniędzy i duplikaty. Następnie porównaj całkowite wydatki z budżetem. Dzięki krótkiemu przeglądowi widok łączony będzie użyteczny i nie pozwoli na kumulowanie się drobnych błędów.
Jeśli zastępujesz inny moduł śledzący, unikaj importowania zakresu dat, który został już uzyskany poprzez synchronizację bankową. Prowadź jeden zapis każdej transakcji i zachowaj kopię oryginalnego eksportu. Zacznij od ostatniego pełnego miesiąca, zanim dodasz starszą historię.
