Comment suivre plusieurs comptes bancaires en un seul endroit
Votre salaire arrive dans une banque, vos économies dans une autre et vos achats quotidiens proviennent de Revolut. Chaque application affiche une partie de l'image. Pour comprendre vos dépenses, vous avez besoin d’un aperçu qui sépare les soldes des comptes, les dépenses et les transferts.
Commencez avec une liste complète de comptes
Listez les comptes que vous utilisez réellement : comptes courants, comptes d'épargne, comptes joints, cartes de crédit et espèces. Notez la devise et si vous pouvez connecter chaque compte ou si vous devez le mettre à jour manuellement. Incluez uniquement les comptes que vous possédez ou auxquels vous êtes autorisé à accéder.
Un solde combiné indique le montant dont vous disposez sur ces comptes. Il ne vous indique pas combien il est possible de dépenser : les économies peuvent être réservées, les factures peuvent être dues et les dettes peuvent se trouver ailleurs. Cet exemple comprend trois comptes de trésorerie et exclut toute dette ou investissement.
| Compte | Solde |
|---|---|
| Compte salaire | 1 900 € |
| Compte d'épargne | 6 400 € |
| Compte quotidien | 842 € |
| Solde total | 9 142 € |
Choisissez la synchronisation bancaire, le suivi manuel ou les deux
Une feuille de calcul fonctionne si vous souhaitez télécharger des relevés et les tenir à jour. Un outil de suivi des dépenses connecté réduit ce travail en important les soldes et les transactions. Vérifiez la prise en charge de votre banque exacte et de votre type de compte avant de vous abonner ; un pays pris en charge ne garantit pas que tous les comptes le seront.
Talvo propose des connexions en lecture seule aux banques européennes sur Plus. Starter vous permet de suivre manuellement et gratuitement les comptes et les transactions. Vous pouvez combiner des comptes connectés avec des comptes manuels, afin que les espèces ou un compte qui ne se synchronise pas puissent toujours faire partie de votre aperçu.
Gardez les transferts hors des dépenses
Transférer 300 € de votre compte salaire vers l’épargne est un transfert entre vos propres comptes. Il ne s’agit pas d’une nouvelle dépense et les 300 € reçus ne constituent pas un nouveau revenu. Compter les deux côtés gonflerait vos rapports même si votre argent total n'a pas changé.
Liez ou marquez les deux côtés comme un transfert là où votre tracker le prend en charge. Considérez un retrait d'espèces comme un transfert en espèces si vous suivez un compte en espèces, puis enregistrez-y les achats réels. Vérifiez les règles de transfert de votre application lorsque vous transférez de l'argent entre différentes banques.
Utilisez les mêmes catégories dans toutes les banques
Les courses payées par votre banque principale et les courses payées par Revolut appartiennent à la même catégorie. Commencez avec un petit ensemble de catégories utiles, corrigez les erreurs et utilisez des règles pour les commerçants récurrents. Lorsqu’un achat couvre plusieurs choses, divisez-le plutôt que de créer une catégorie pour chaque combinaison.
Construire un contrôle hebdomadaire de dix minutes
Vérifiez la dernière synchronisation de chaque compte connecté et mettez à jour les soldes manuels. Examinez les achats, transferts, remboursements et doublons non classés. Comparez ensuite les dépenses totales avec votre budget. Un bref examen permet de conserver la vue combinée utile au lieu de laisser de petites erreurs s'accumuler.
Si vous remplacez un autre tracker, évitez d'importer une plage de dates déjà arrivée via la synchronisation bancaire. Conservez un enregistrement de chaque transaction et conservez une copie de votre exportation originale. Commencez par un mois complet récent avant d’ajouter un historique plus ancien.
