Cómo realizar un seguimiento de varias cuentas bancarias en un solo lugar
Su salario llega a un banco, los ahorros a otro y las compras cotidianas salen de Revolut. Cada aplicación muestra una parte de la imagen. Para comprender sus gastos, necesita una descripción general que mantenga separados los saldos de las cuentas, los gastos y las transferencias.
Comience con una lista completa de cuentas
Enumere las cuentas que realmente utiliza: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas conjuntas, tarjetas de crédito y efectivo. Tenga en cuenta la moneda y si puede conectar cada cuenta o si necesita actualizarla manualmente. Incluya solo las cuentas que usted posee o a las que está autorizado a acceder.
Un saldo combinado responde a cuánto tiene en esas cuentas. No le dice cuánto está disponible para gastar: los ahorros pueden estar reservados, las facturas pueden estar vencidas y las deudas pueden estar en otra parte. Este ejemplo incluye tres cuentas de efectivo y excluye cualquier deuda o inversión.
| Cuenta | Saldo |
|---|---|
| cuenta sueldo | 1900 € |
| Cuenta de ahorros | 6400 € |
| cuenta diaria | 842 € |
| saldo total | 9142 € |
Elija sincronización bancaria, seguimiento manual o ambos
Una hoja de cálculo funciona si desea descargar estados de cuenta y mantenerlos actualizados. Un rastreador de gastos conectado reduce ese trabajo al importar saldos y transacciones. Verifique el soporte para su banco exacto y tipo de cuenta antes de suscribirse; Que un país reciba apoyo no garantiza que todas las cuentas lo sean.
Talvo ofrece conexiones de solo lectura a bancos europeos en Plus. Starter le permite realizar un seguimiento manual de cuentas y transacciones de forma gratuita. Puede combinar cuentas conectadas con cuentas manuales, de modo que el efectivo o una cuenta que no se sincronice aún pueda ser parte de su descripción general.
Mantener las transferencias fuera del gasto
Pasar 300€ de tu cuenta nómina a ahorro es una transferencia entre tus propias cuentas. No es un gasto nuevo, y los 300€ entrantes no son un ingreso nuevo. Contar ambos lados inflaría sus informes aunque su dinero total no haya cambiado.
Enlaza o marca ambos lados como transferencia donde tu rastreador lo soporta. Trate un retiro de efectivo como una transferencia a efectivo si realiza un seguimiento de una cuenta de efectivo y luego registre las compras reales allí. Consulta las reglas de transferencia de tu aplicación cuando muevas dinero entre diferentes bancos.
Utilice las mismas categorías en todos los bancos
Los comestibles pagados desde su banco principal y los comestibles pagados desde Revolut pertenecen a la misma categoría. Comience con un pequeño conjunto de categorías útiles, corrija errores y use reglas para comerciantes recurrentes. Cuando una compra cubre varias cosas, divídela en lugar de crear una categoría para cada combinación.
Cree un cheque semanal de diez minutos
Verifique cuándo se sincronizó por última vez cada cuenta conectada y actualice los saldos manuales. Revisa compras, transferencias, reembolsos y duplicados sin categoría. Luego compare el gasto total con su presupuesto. Una breve revisión mantiene útil la vista combinada en lugar de permitir que se acumulen pequeños errores.
Si está reemplazando otro rastreador, evite importar un rango de fechas que ya llegó a través de sincronización bancaria. Mantenga un registro de cada transacción y conserve una copia de su exportación original. Comience con un mes completo reciente antes de agregar un historial anterior.
