Como rastrear várias contas bancárias em um só lugar
Seu salário chega em um banco, suas poupanças em outro e as compras diárias saem de Revolut. Cada aplicativo mostra um pedaço da imagem. Para entender seus gastos, você precisa de uma visão geral que mantenha separados os saldos das contas, despesas e transferências.
Comece com uma lista completa de contas
Liste as contas que você realmente usa: contas correntes, poupança, contas conjuntas, cartões de crédito e dinheiro. Anote a moeda e se você pode conectar cada conta ou atualizá-la manualmente. Inclua apenas contas que você possui ou está autorizado a acessar.
Um saldo combinado responde quanto você tem nessas contas. Não lhe diz quanto está disponível para gastar: as poupanças podem ser reservadas, as contas podem ser vencidas e as dívidas podem ficar noutros lugares. Este exemplo inclui três contas de caixa e exclui quaisquer dívidas ou investimentos.
| Conta | Saldo |
|---|---|
| Conta salário | 1900 € |
| Conta poupança | 6400 € |
| Conta diária | 842 € |
| Saldo total | 9142 € |
Escolha sincronização bancária, rastreamento manual ou ambos
Uma planilha funciona se você quiser baixar extratos e mantê-los atualizados. Um rastreador de despesas conectado reduz esse trabalho importando saldos e transações. Verifique o suporte para seu banco exato e tipo de conta antes de assinar; um país sendo apoiado não garante que todas as contas o sejam.
Talvo oferece conexões somente leitura para bancos europeus no Plus. Starter permite rastrear contas e transações manualmente gratuitamente. Você pode combinar contas conectadas com contas manuais, para que dinheiro ou uma conta que não seja sincronizada ainda possam fazer parte da sua visão geral.
Mantenha as transferências fora dos gastos
Transferir 300€ da sua conta salário para a poupança é uma transferência entre as suas próprias contas. Não é uma despesa nova e os 300€ recebidos não são receitas novas. Contar ambos os lados inflacionaria seus relatórios, mesmo que seu dinheiro total não tenha mudado.
Vincule ou marque ambos os lados como uma transferência onde seu rastreador suporta. Trate um saque em dinheiro como uma transferência para dinheiro se você rastrear uma conta em dinheiro e registre as compras reais lá. Verifique as regras de transferência do seu aplicativo ao movimentar dinheiro entre bancos diferentes.
Use as mesmas categorias em todos os bancos
As compras pagas pelo seu banco principal e as compras pagas pelo Revolut pertencem à mesma categoria. Comece com um pequeno conjunto de categorias úteis, corrija erros e use regras para comerciantes recorrentes. Quando uma compra abrange vários itens, divida-a em vez de criar uma categoria para cada combinação.
Crie uma verificação semanal de dez minutos
Verifique quando cada conta conectada foi sincronizada pela última vez e atualize os saldos manuais. Revise compras, transferências, reembolsos e duplicatas não categorizadas. Em seguida, compare os gastos totais com o seu orçamento. Uma breve revisão mantém a visão combinada útil em vez de permitir que pequenos erros se acumulem.
Se você estiver substituindo outro rastreador, evite importar um intervalo de datas que já chegou pela sincronização bancária. Mantenha um registro de cada transação e guarde uma cópia da sua exportação original. Comece com um mês completo recente antes de adicionar um histórico mais antigo.
