A sincronização bancária cobre a maior parte do seu dinheiro, mas não todo. As notas na carteira, o frasco de moedas para o mercado, uma conta poupança num banco a que o Talvo ainda não se consegue ligar: nada disto aparece sozinho. Uma conta manual preenche essa lacuna. Diz ao Talvo qual é o saldo, adiciona as transações à medida que acontecem, e a conta fica ao lado dos seus bancos ligados no património líquido, nas despesas e nos orçamentos.
As contas manuais e as transações manuais fazem parte do plano gratuito Starter, sem limite no número que adiciona.
Para que serve uma conta manual
- Dinheiro vivo: uma carteira, um envelope em casa, o troco que guarda para o mercado semanal.
- Contas que não sincronizam: uma conta poupança ou um banco num país a que o Talvo ainda não se liga.
- Dinheiro que lhe devem: um empréstimo a um amigo ou familiar que quer ver diminuir à medida que é pago.
- Começar do zero: se preferir não ligar nenhum banco, pode usar o Talvo inteiro só com contas manuais.
O saldo de uma conta manual é simplesmente a soma das suas transações. Adicione uma despesa de 40 € e o saldo desce 40 €. Nada sincroniza e nada muda a não ser que seja o próprio a mudá-lo.
Adicionar uma conta manual
- 1Abra as suas contas. Na web, vá a Definições → Contas e escolha Adicionar conta. No telemóvel, toque no seu avatar e depois em Contas.
- 2Escolha Adicionar conta manual. Está mesmo ao lado de Ligar um banco.
- 3Preencha três campos e clique em Criar conta.
Nome, moeda, saldo inicial. O formulário é só isto. A partir daqui, adicione transações para manter o saldo em movimento.
O saldo inicial é o montante que está na conta hoje. O Talvo regista-o como saldo de abertura, que define o saldo da conta mas fica fora das suas despesas, receitas e orçamentos. Não precisa de introduzir o histórico do ano passado para começar.
É novo no Talvo? Também pode adicionar uma conta manual durante o registo: o passo das contas oferece Adicionar conta manual ao lado da ligação a um banco. Se a sincronização bancária ainda não estiver disponível no seu país, é com contas manuais que começa.
Editar uma conta
Clique no lápis ao lado de uma conta em Definições → Contas para abrir Editar conta. Numa conta manual pode alterar três coisas:
- Nome: mude-o sempre que quiser.
- Moeda: a moeda em que a conta está.
- Saldo: o valor a corrigir quando o Talvo e a realidade deixam de coincidir.
Corrigir o saldo sem reescrever o histórico
Imagine que o Talvo mostra 185 € na sua carteira, mas conta 162 €. Edite a conta e escreva 162. O Talvo não substitui nada. Adiciona um ajuste de saldo de −23 €, com a data de hoje, para que o saldo bata certo e todas as transações anteriores fiquem exatamente onde estavam. Os ajustes, tal como o saldo de abertura, ficam fora das suas despesas e orçamentos.
A diferença é registada uma única vez, hoje. O seu histórico e os seus orçamentos ficam intactos.
As contas ligadas ao banco funcionam de outra forma: o saldo e a moeda vêm diretamente do seu banco, por isso só pode alterar o nome.
Eliminar uma conta
O ícone do caixote do lixo ao lado de uma conta elimina-a juntamente com todas as suas transações, de forma definitiva. As transferências de que fazia parte são desligadas: uma transação enviada pelo seu banco fica na outra conta, enquanto um lado criado pelo Talvo para a transferência é removido. Se só quer deixar de usar uma conta, pôr o saldo a zero é muitas vezes a opção mais suave.
Adicionar transações manuais
Na web, clique em Adicionar transação na página Transações. No telemóvel, toque no + no topo do ecrã. Aparece Nova transação:
Escreva o montante sem sinal: Despesa torna-o negativo, Receita torna-o positivo.
- Despesa, Receita ou Transferência: Despesa retira dinheiro, Receita acrescenta. Transferência é para o dinheiro que move entre as suas próprias contas, explicado no guia de transferências.
- Contraparte: a quem pagou ou quem lhe pagou. Obrigatório.
- Montante e moeda: introduza o montante como um número simples. Pagou noutra moeda? Escolha-a no seletor de moeda e o Talvo converte-a para a sua moeda base.
- Data: por predefinição, hoje. Pode registar uma transação com data anterior ou agendá-la para o futuro. Uma transação futura só altera o saldo quando chegar a data.
- Conta: a conta manual a que pertence.
- Categoria: opcional. Se a deixar vazia, o Talvo arquiva-a em Sem categoria. Todas as categorias mostra a lista completa.
- Etiquetas e notas: opcionais, para tudo o que vai querer pesquisar mais tarde.
- Excluir do orçamento: deixa um gasto pontual fora dos totais de despesas e dos orçamentos, como uma caução que vai reaver.
Falta uma transação numa conta ligada? Também pode escolher uma conta bancária no campo Conta. Tenha em conta que o saldo de uma conta ligada vem sempre do seu banco, por isso a transação adicionada aparece nas suas despesas sem alterar esse saldo.
Editar e eliminar transações
Clique em qualquer transação para abrir os detalhes e depois em Editar. Pode alterar todos os campos do formulário. Ao editar, surgem dois atalhos úteis:
- Mude o nome da contraparte e o Talvo propõe lembrar o novo nome para transações futuras e aplicá-lo às transações existentes com o nome antigo.
- Mude a categoria e o Talvo propõe lembrá-la para transações futuras.
Precisa de repartir um talão por várias categorias, como mercearia e artigos para a casa da mesma loja? Escolha Dividir nos detalhes da transação e divida o montante em partes iguais ou à mão.
Para remover uma transação, use o ícone do caixote do lixo nos detalhes. As transações eliminadas são arquivadas, não destruídas: ative o filtro Arquivadas na página Transações para as encontrar e restaurar quando quiser. Também pode selecionar várias transações de uma vez para as editar ou eliminar em bloco.
Alguns hábitos que compensam
- 1Registe o dinheiro vivo no mesmo dia. Dez segundos na caixa valem mais do que reconstruir uma semana de idas ao mercado no domingo à noite.
- 2Conte e corrija uma vez por mês. Conte o seu dinheiro, edite o saldo e deixe o ajuste absorver o que se esqueceu. Pequenas diferenças são normais.
- 3Registe os levantamentos no multibanco como transferências. Levantar 100 € do banco não é gastar; comprar coisas com eles é. Uma transferência da sua conta bancária para a sua carteira mantém as contas honestas.
- 4Categorize à medida que avança. As transações manuais alimentam os seus orçamentos e a página Informações como quaisquer outras, por isso uma categoria em cada uma compensa mais tarde.