Sempre que o dinheiro se move entre duas contas suas, sai de uma e chega à outra. Contado de forma ingénua, isso dá uma despesa de 500 € de um lado e 500 € de receita do outro, e a sua taxa de poupança e os seus orçamentos deixam de fazer sentido. Uma transferência liga os dois lados, para que o Talvo saiba que o dinheiro continuou a ser seu.
O que uma transferência faz
No Talvo, uma transferência é um par de transações: dinheiro que sai de uma conta e o mesmo dinheiro que entra noutra, ligados entre si e arquivados na categoria Transferências. Depois de ligados:
- Fica fora das despesas e das receitas. A página Despesas, os seus orçamentos e o diagrama de fluxo de dinheiro da página Informações ignoram-na.
- Os saldos continuam a mexer. A sua conta à ordem desce, a poupança sobe e o seu património líquido mantém-se igual, como deve ser.
- Continua a conseguir encontrá-la. As transferências têm o distintivo Transferência na sua lista de transações, e o filtro de tipo tem a opção Transferências.
Cada lado indica a outra conta. Nenhum conta como despesa ou receita.
Transferências que o Talvo encontra por si
Quando as duas contas estão ligadas através do mesmo banco, como ao mover dinheiro entre cofres ou moedas na mesma app bancária, o Talvo associa os dois lados sozinho sempre que sincroniza. Junta transações que partilham a referência do banco, têm montantes opostos e ficam a poucos dias uma da outra. Não tem de fazer nada.
Registar uma transferência manualmente
Para tudo o que envolva uma conta manual, como pôr dinheiro numa carteira ou numa conta poupança que não sincroniza, é o próprio a registar a transferência. Há duas formas, consoante o dinheiro já apareça ou não no Talvo.
O dinheiro passou entre duas contas manuais: adicione uma nova transferência
- 1Clique em Adicionar transação na página Transações (no telemóvel, toque no +) e mude o tipo para Transferência.
- 2Escolha a Conta de origem e a Conta de destino. O dinheiro pode vir de qualquer conta, mas só pode ir para uma conta manual.
- 3Introduza o montante e a data, acrescente uma nota se quiser e guarde. O Talvo cria os dois lados e liga-os.
Vai mover dinheiro entre contas em moedas diferentes? O Talvo converte o lado que recebe à taxa de câmbio desse dia. Se o seu banco usou outra taxa, edite o montante para coincidir.
O dinheiro já saiu de um banco ligado: marque-o como transferência
O caso clássico é um levantamento. O seu banco já mostra −100 € no multibanco e quer que esses 100 € entrem na sua carteira em vez de contarem como despesa.
- 1Abra a transação e escolha Transferir.
- 2Responda a Para que conta foi este dinheiro? (ou De que conta veio este dinheiro?, se for dinheiro a entrar) escolhendo uma conta manual.
- 3Clique em Converter em transferência. O Talvo adiciona o outro lado à conta manual e liga os dois.
Não adicione o lado do banco duas vezes. Se o dinheiro saiu de uma conta ligada, marque essa transação existente como transferência em vez de criar uma nova. Uma nova transferência acrescentaria um segundo −100 € ao lado daquele que o seu banco já enviou.
Transferências entre dois bancos diferentes
Quando o dinheiro passa de um banco ligado para outro, os dois lados chegam sozinhos através da sincronização. O Talvo ainda não os liga automaticamente. Para os manter fora dos seus totais, coloque os dois lados na categoria Transferências:
- 1Abra a transação de saída e escolha Editar.
- 2Em Categoria, clique em Todas as categorias e escolha Transferências. Deixe Lembrar esta categoria para transações futuras assinalado se esta transferência se repetir, como uma passagem mensal para a poupança.
- 3Faça o mesmo com a transação de entrada no outro banco.
Tudo o que estiver numa categoria de transferência fica fora das despesas, das receitas e dos orçamentos, tal como um par ligado. Pode adicionar as suas próprias categorias de transferência, como «Poupança» ou «Pagamento do cartão de crédito», no gestor de categorias.
Alterar ou remover uma transferência
Abra qualquer um dos lados e escolha Transferir. O Talvo mostra a conta a que está ligada e oferece Remover transferência. A ligação desaparece e, se o Talvo criou um dos lados por si, esse lado também é removido. Num par que o Talvo associou automaticamente, remover a ligação impede também que o Talvo volte a associar essas duas transações.
Algumas coisas a saber:
- Edite o lado real. Quando o Talvo criou o outro lado de uma transferência, edite a transação original e o outro lado acompanha.
- Mudar o tipo também funciona. Editar uma transferência e mudar o tipo para Despesa ou Receita remove primeiro a ligação.
- Verifique a categoria a seguir. Uma transação que continue na categoria Transferências continua a ser tratada como transferência. Dê-lhe uma categoria de despesa ou de receita se deve voltar a contar.
- Eliminar um dos lados termina a transferência. As transações eliminadas são arquivadas, por isso pode restaurá-las a partir do filtro Arquivadas.