Um orçamento no Talvo não é um castigo — é um plano. Atribui a cada categoria de despesa um valor mensal e o Talvo diz-lhe todos os dias se está no caminho certo, adiantado ou a desviar-se. Este guia mostra-lhe como definir orçamentos pela primeira vez, deixar o dinheiro não gasto transitar para o mês seguinte e reequilibrar a meio do mês quando a vida não segue o plano (nunca segue).
Definir orçamentos: comece pelos seus gastos reais
Abra o separador Orçamento e escolha Definir orçamentos. Em vez de lhe pedir que invente números, o Talvo mostra uma sugestão ao lado de cada categoria: a sua média de 3 meses nessa categoria, calculada a partir das suas transações reais. Toque em usar ao lado de qualquer categoria para aceitar a sugestão e depois ajuste-a — ou prima Usar todas as sugestões para preencher a lista inteira de uma só vez.
A barra inferior mantém um total atualizado: quanto do seu rendimento médio já atribuiu e quanto sobra para poupar. Se orçamentar mais do que ganha, o Talvo avisa-o antes de o mês o fazer.
Dois pormenores que vale a pena notar enquanto está aqui:
- Os orçamentos de despesas e de receitas estão em separadores diferentes. Pode orçamentar o que espera ganhar (salário, trabalho independente) além do que planeia gastar — útil se o seu rendimento varia de mês para mês.
- «Aplicar também aos meses futuros» está selecionado por predefinição. Os seus valores mantêm-se automaticamente, por isso é uma configuração única e não uma tarefa mensal. Desmarque-o para experimentar com um único mês.
Ritmo: «no caminho certo» é melhor do que «acima do orçamento»
Depois de definidos os orçamentos, o Talvo não mostra apenas um total — mostra o ritmo. Uma categoria que usou 62 € de 400 € no dia 5 de 31 está no caminho certo · dia 5 de 31, mesmo que a barra mal se tenha mexido. O Talvo projeta onde cada categoria vai terminar no fim do mês com base no ritmo atual e mostra um valor seguro para gastar por dia. Descobre que se está a desviar no dia 12, e não no dia 31, quando já aconteceu.
Transição de saldo: os meses bons ajudam os maus
Algumas categorias não se comportam mês a mês. Gasta 0 € em roupa durante dois meses e depois 180 € numa tarde. Um orçamento mensal fixo chama a isso um descontrolo; um orçamento com transição de saldo chama-lhe o que é — três meses de orçamento para roupa gastos de uma vez.
Abra qualquer categoria a partir do separador Orçamento e ative Transferir saldo restante. A partir daí, o orçamento não gasto passa para o mês seguinte. Gaste 330 € dos seus 400 € de orçamento de supermercado em agosto e setembro começa com 470 € disponíveis (400 € + 70 € transitados). Se ultrapassar, o défice também transita — o orçamento corrige-se sozinho em vez de voltar a zero e esquecer.
As definições de transição de saldo ficam em cada categoria, por isso pode combinar estilos: transição de saldo para roupa, viagens e presentes; orçamento mensal simples para supermercado e combustível.
Mês de início e valor inicial da transferência
Dois controlos adicionais tornam a transição de saldo precisa em vez de mágica:
- Mês de início da transferência — o mês a partir do qual o Talvo começa a contar. Defina-o como o mês atual para começar do zero, ou recue para incluir o histórico que já importou.
- Valor inicial da transferência — um saldo inicial opcional. Já tinha poupado 250 € para viagens antes de começar a usar o Talvo? Introduza-o aqui e o seu envelope começa nos 250 € em vez de zero.
Que categorias devem ter transição de saldo? Despesas irregulares e pontuais: viagens, roupa, presentes, manutenção do carro, seguros anuais. Mantenha as categorias estáveis — supermercado, renda, subscrições — em orçamentos mensais simples, para que o acompanhamento do ritmo continue a fazer sentido.
Excluir uma categoria do total
Cada categoria tem também um interruptor Excluir do orçamento total. A categoria continua a ser acompanhada — continua a ver o que gasta — mas não conta para o seu orçamento mensal global. Útil para despesas de trabalho reembolsadas ou para um custo partilhado que um parceiro lhe devolve.
Transferir gastos: reequilibre a meio do mês
É dia 24 de julho. Água, luz e gás está 71 € acima porque chegou o acerto anual da eletricidade; Viagens tem 150 € por usar. Não precisa de um plano novo — precisa de passar 71 € de um envelope para o outro. É exatamente isso que faz Transferir gastos.
Escolha a categoria de onde retirar o gasto, a categoria para onde o passar e o valor. As suas transações não mudam — a fatura da eletricidade continua a ser uma fatura da eletricidade, na categoria certa, em todos os seus relatórios. Só muda o orçamento que suporta o custo. O Talvo mostra o resultado antes de confirmar.
Após esta transferência: o excesso fica coberto, Viagens ainda tem 79 € para o resto do mês e todas as transações ficam exatamente onde estavam.
Transferir gastos é a diferença entre um orçamento que abandona na terceira semana e um que sobrevive ao contacto com a realidade. Os excessos deixam de ser fracassos; passam a ser transferências.
Uma forma sensata de começar
- 1Ligue ou importe as suas contas para que o Talvo tenha pelo menos um ou dois meses de histórico — as sugestões melhoram com mais dados.
- 2Aceite as médias de 3 meses com Usar todas as sugestões. Não procure ainda números ideais; procure números honestos.
- 3Ative a transição de saldo nas categorias irregulares e defina um mês de início.
- 4Verifique os indicadores de ritmo todas as semanas e, quando uma categoria aquecer, use Transferir gastos em vez de desistir.
- 5Aperte uma categoria por mês. Pequenas vitórias, aborrecidas e permanentes valem mais do que orçamentos heroicos que duram onze dias.
Quer ver os números por trás do seu orçamento — para onde vai realmente o dinheiro? É para isso que serve a página Informações. E se as suas categorias ainda não se ajustam à sua vida, veja como gerir categorias.