Os orçamentos dizem-lhe se está a cumprir o plano. A página Informações diz-lhe qual deve ser o plano. É a página onde explora o seu dinheiro em qualquer período — filtra-o, divide-o e vê-o literalmente fluir das receitas para as despesas e para a poupança. Este guia cobre tudo o que está na página: os números de resumo, a vista Fluxo (Sankey), a vista Fluxo de caixa com a respetiva previsão e as análises por categoria, estabelecimento, conta e etiqueta.
Os quatro números no topo
Seja qual for o período e os filtros que escolher, quatro totais são atualizados de imediato:
Total de entradas é cada euro de rendimento no período; Total de saídas é cada euro gasto; Poupança líquida é a diferença; e a Taxa de poupança é a poupança líquida em percentagem do rendimento — o número mais útil das finanças pessoais. Uma taxa de poupança de 16% significa que 16 € de cada 100 € que ganhou ficaram consigo.
Escolha um período e depois filtre
O seletor de período (canto superior direito) mostra por predefinição Últimos 12 meses, mas aceita qualquer período — um mês, um trimestre, um intervalo personalizado. Por baixo, quatro filtros restringem a imagem:
- Conta — só a sua conta conjunta, ou só o cartão que está a tentar controlar.
- Categoria — uma única categoria, por exemplo Supermercado, para a analisar isoladamente.
- Etiqueta — tudo o que etiquetou: umas férias, uma remodelação, um projeto paralelo.
- Tipo — receitas, despesas ou todos.
Os filtros combinam-se. «Supermercado, na conta conjunta, últimos 6 meses» são três cliques — e todos os gráficos e listas da página são atualizados em conformidade.
Fluxo: a vista Sankey de para onde o dinheiro vai
A vista Fluxo é o gráfico de assinatura do Talvo: um diagrama de Sankey que desenha as suas fontes de rendimento à esquerda — salário, trabalho independente, presentes, reembolsos — a juntarem-se num único fluxo de receitas que depois se abre para a direita em cada categoria de despesa, com um fluxo a seguir para Poupado / sobra. A largura de cada faixa é proporcional ao valor, por isso não lê o gráfico — vê-o.
A vista Fluxo (um diagrama de Sankey): cada euro que entrou à esquerda, cada categoria por onde saiu à direita — e o fluxo verde que nunca chegou a sair: a sua poupança.
Coisas que a vista Fluxo torna óbvias e que uma tabela nunca mostrará:
- O peso real da habitação. Renda e crédito habitação com 44,6% das despesas deixa de ser um número; é quase metade da imagem.
- Se o seu fluxo de poupança é largo ou estreito — e como se compara com categorias em que mal pensa.
- O quanto depende de uma única fonte de rendimento. Se o salário representa 93,6% das receitas, vê exatamente o que o trabalho independente teria de passar a valer para fazer diferença.
Fluxo de caixa: meses em barras, o futuro como linha tracejada
Mude para Fluxo de caixa e os mesmos dados tornam-se uma linha temporal: barras verdes para as receitas e vermelhas para as despesas de cada mês (ou trimestre, ou ano), uma linha preta de Saldo líquido a atravessá-las e uma Previsão tracejada que se prolonga para lá de hoje — a projeção do Talvo de onde o mês atual e o seguinte vão terminar com base nos seus padrões.
Agosto parece alarmante — até reparar que é o dia 5. A linha tracejada da previsão mostra para onde o mês se dirige realmente.
Use Mensal para gerir o curto prazo, Trimestral para ver a sazonalidade (o dezembro chega todos os anos) e Anualmente para responder à única pergunta que importa a longo prazo: a distância entre as barras verdes e as vermelhas está a aumentar?
Análises: categoria, estabelecimento, conta, etiqueta
Por baixo do gráfico, uma análise ordenada mostra exatamente para onde foi o dinheiro, alternável entre Categoria, Estabelecimento, Conta e Etiqueta, para despesas ou receitas, com uma caixa de pesquisa para encontrar qualquer coisa de imediato.
O golpe de mestre é combinar um filtro com uma análise. Filtre por Supermercado, mude a análise para Estabelecimento e os abstratos «2 045 € em supermercado» tornam-se concretos:
Seis supermercados. As idas às lojas de conveniência, quase 200 € por ano, são o tipo de pormenor que discretamente remodela um orçamento de supermercado.
Três perguntas a que as Informações respondem em menos de um minuto
- 1«Consigo mesmo poupar mais?» — Veja a sua taxa de poupança nos últimos 12 meses e depois procure na vista Fluxo o fluxo não essencial mais largo. Aí está a resposta, com um número.
- 2«Quanto custaram realmente aquelas férias?» — Etiquete as transações da viagem, filtre pela etiqueta e leia o Total de saídas. Voos, refeições, aquele museu: um só número.
- 3«Porque é que maio foi tão caro?» — Defina o período para maio, ordene a análise por categoria e o culpado aparece no topo da lista.
As Informações mostram-lhe a verdade; os orçamentos transformam-na num plano. E como cada gráfico só é tão bom quanto as suas categorias, certifique-se de que as suas se ajustam à sua vida: gerir categorias no Talvo.