Come tenere traccia di più conti bancari in un unico posto
Il tuo stipendio arriva in una banca, i risparmi in un'altra e gli acquisti quotidiani escono da Revolut. Ogni app mostra un pezzo dell'immagine. Per comprendere le tue spese, hai bisogno di una panoramica che mantenga separati i saldi dei conti, le spese e i trasferimenti.
Inizia con un elenco completo degli account
Elenca i conti che utilizzi effettivamente: conti correnti, conti di risparmio, conti cointestati, carte di credito e contanti. Annota la valuta e se puoi collegare ciascun account o se è necessario aggiornarlo manualmente. Includi solo gli account di tua proprietà o a cui sei autorizzato ad accedere.
Un saldo combinato risponde a quanto hai su questi conti. Non ti dice quanto puoi spendere: i risparmi potrebbero essere accantonati, le bollette potrebbero essere in scadenza e i debiti potrebbero risiedere altrove. Questo esempio include tre conti di cassa ed esclude eventuali debiti o investimenti.
| Account | Saldo |
|---|---|
| Conto stipendio | 1900 € |
| Conto di risparmio | 6400 € |
| Conto quotidiano | 842 € |
| Saldo totale | 9142 € |
Scegli la sincronizzazione bancaria, il monitoraggio manuale o entrambi
Un foglio di calcolo funziona se sei disposto a scaricare gli estratti conto e tenerli aggiornati. Un tracker delle spese connesso riduce questo lavoro importando saldi e transazioni. Verifica il supporto per la tua banca e il tipo di conto esatto prima di iscriverti; un paese supportato non garantisce che tutti gli account lo siano.
Talvo offre connessioni di sola lettura alle banche europee su Plus. Starter ti consente di tenere traccia manualmente di conti e transazioni gratuitamente. Puoi combinare gli account collegati con quelli manuali, in modo che i contanti o un account non sincronizzato possano comunque far parte della tua panoramica.
Mantenere i trasferimenti fuori dalla spesa
Spostare 300 € dal tuo conto stipendio al risparmio è un trasferimento tra i tuoi conti. Non è una spesa nuova e i 300 euro in entrata non sono entrate nuove. Contare entrambe le parti gonfierebbe i tuoi rapporti anche se il tuo denaro totale non è cambiato.
Collega o contrassegna entrambi i lati come trasferimento laddove il tuo tracker lo supporta. Tratta un prelievo di contanti come un trasferimento in contanti se tieni traccia di un conto contanti, quindi registra lì gli acquisti effettivi. Controlla le regole di trasferimento della tua app quando sposti denaro tra banche diverse.
Utilizza le stesse categorie in tutte le banche
I generi alimentari pagati dalla tua banca principale e i generi alimentari pagati da Revolut appartengono alla stessa categoria. Inizia con un piccolo insieme di categorie utili, correggi gli errori e utilizza le regole per i commercianti ricorrenti. Quando un acquisto copre più cose, dividilo anziché creare una categoria per ogni combinazione.
Costruisci un controllo settimanale di dieci minuti
Controlla quando è stata sincronizzata l'ultima volta ogni account connesso e aggiorna i saldi manuali. Esamina acquisti, trasferimenti, rimborsi e duplicati senza categoria. Quindi confronta la spesa totale con il tuo budget. Una breve revisione mantiene utile la visualizzazione combinata invece di lasciare che si accumulino piccoli errori.
Se stai sostituendo un altro tracker, evita di importare un intervallo di date già arrivato tramite la sincronizzazione bancaria. Conserva un record di ogni transazione e conserva una copia della tua esportazione originale. Inizia con un mese completo recente prima di aggiungere la cronologia precedente.
