Ogni volta che i soldi si spostano tra due dei tuoi conti, escono da uno ed entrano nell’altro. Contati in modo ingenuo, diventano un’uscita di 500 € da una parte e un’entrata di 500 € dall’altra, e il tuo tasso di risparmio e i tuoi budget perdono di senso. Un trasferimento collega i due lati, così Talvo sa che i soldi sono rimasti tuoi.
Cosa fa un trasferimento
In Talvo un trasferimento è una coppia di transazioni: soldi che escono da un conto e gli stessi soldi che entrano in un altro, collegati tra loro e classificati nella categoria Bonifici. Una volta collegati:
- Resta fuori da spese ed entrate. La pagina Spese, i tuoi budget e il diagramma dei flussi delle Analisi lo ignorano.
- I saldi si muovono comunque. Il conto corrente scende, i risparmi salgono e il patrimonio netto resta lo stesso, come deve essere.
- Puoi sempre ritrovarlo. I trasferimenti mostrano il badge Trasferimento nell’elenco delle transazioni, e il filtro per tipo ha l’opzione Bonifici.
Ogni lato indica l’altro conto. Nessuno dei due conta come spesa o entrata.
I trasferimenti che Talvo trova per te
Quando entrambi i conti sono collegati tramite la stessa banca, come quando sposti soldi tra salvadanai o valute nella stessa app bancaria, Talvo abbina da solo i due lati a ogni sincronizzazione. Accoppia le transazioni che hanno lo stesso riferimento bancario, importi opposti e date a pochi giorni di distanza. Non devi fare niente.
Registrare un trasferimento da te
Per tutto ciò che coinvolge un conto manuale, come spostare soldi nel portafoglio o su un conto risparmio che non si sincronizza, il trasferimento lo registri tu. Ci sono due modi, a seconda che i soldi compaiano già in Talvo o no.
I soldi si sono spostati tra due conti manuali: aggiungi un nuovo trasferimento
- 1Clicca su Aggiungi transazione nella pagina Transazioni (da mobile tocca il +) e imposta il tipo su Trasferimento.
- 2Scegli Dal conto e Al conto. I soldi possono partire da qualsiasi conto, ma possono arrivare solo su un conto manuale.
- 3Inserisci importo e data, aggiungi una nota se vuoi e salva. Talvo crea entrambi i lati e li collega.
Sposti soldi tra conti in valute diverse? Talvo converte il lato ricevente al tasso di cambio di quel giorno. Se la tua banca ha usato un tasso diverso, modifica l’importo perché corrisponda.
I soldi sono già usciti da una banca collegata: segnali come trasferimento
Il caso classico è un prelievo di contanti. La tua banca mostra già −100 € al bancomat, e vuoi che quei 100 € finiscano nel portafoglio invece di contare come spesa.
- 1Apri la transazione e scegli Trasferisci.
- 2Rispondi a Su quale conto sono andati questi soldi? (o Da quale conto arrivano? per i soldi in entrata) scegliendo un conto manuale.
- 3Clicca su Trasforma in trasferimento. Talvo aggiunge l’altro lato al conto manuale e collega i due.
Non aggiungere due volte il lato della banca. Se i soldi sono usciti da un conto collegato, segna come trasferimento la transazione esistente invece di crearne una nuova. Un nuovo trasferimento aggiungerebbe un secondo −100 € accanto a quello che la banca ha già inviato.
Trasferimenti tra due banche diverse
Quando i soldi passano da una banca collegata a un’altra, entrambi i lati arrivano da soli con la sincronizzazione. Talvo non li collega ancora in automatico. Per tenerli fuori dai totali, metti entrambi i lati nella categoria Bonifici:
- 1Apri la transazione in uscita e scegli Modifica.
- 2Sotto Categoria, clicca su Tutte le categorie e scegli Bonifici. Lascia spuntato Memorizza questa categoria per le transazioni future se il trasferimento si ripete, come un versamento mensile sui risparmi.
- 3Fai lo stesso con la transazione in entrata sull’altra banca.
Tutto ciò che sta in una categoria di trasferimento resta fuori da spese, entrate e budget, proprio come una coppia collegata. Puoi aggiungere categorie di trasferimento tue, come “Risparmi” o “Pagamento carta di credito”, nella gestione delle categorie.
Modificare o rimuovere un trasferimento
Apri uno dei due lati e scegli Trasferisci. Talvo mostra a quale conto è collegato e propone Rimuovi trasferimento. Il collegamento sparisce e, se uno dei due lati l’aveva creato Talvo per te, anche quel lato viene rimosso. Per una coppia abbinata automaticamente da Talvo, rimuovere il collegamento impedisce anche che Talvo abbini di nuovo quelle due transazioni.
Alcune cose da sapere:
- Modifica il lato reale. Quando l’altro lato di un trasferimento l’ha creato Talvo, modifica la transazione originale e l’altro lato si adegua.
- Puoi anche cambiare il tipo. Se modifichi un trasferimento e ne cambi il tipo in Uscita o Entrata, prima viene rimosso il collegamento.
- Poi controlla la categoria. Una transazione che resta nella categoria Bonifici continua a essere trattata come trasferimento. Assegnale una categoria di spesa o di entrata se deve tornare a contare.
- Eliminare un lato chiude il trasferimento. Le transazioni eliminate vengono archiviate, quindi puoi ripristinarle dal filtro Archiviate.