Cos’è un budget con riporto del saldo? Un esempio in euro
Un budget che riporta importi non spesi nel mese successivo trasferisce il budget inutilizzato di una categoria nel mese successivo invece di reimpostarlo. È utile quando la spesa non è uniforme: vestiti, vacanze e bollette annuali raramente rientrano perfettamente negli stessi importi mensili.
Come funziona un budget che riporta gli importi non spesi nel mese successivo
Inizia con il saldo rimanente della categoria del mese precedente, aggiungi il budget di questo mese, quindi sottrai la spesa di questo mese. Il risultato è l'importo riportato nel mese successivo. Un tracker che presenta anche una spesa eccessiva può mostrare un saldo negativo; tale deficit deve essere coperto.
Supponiamo di avere un budget di 100 € al mese per l'abbigliamento. A gennaio spendi 60€, restano 40€. Febbraio inizia con 140€ a disposizione. Se spendi 90€, finisci con 50€. Marzo inizia con 150€; spendere 170€ lascia un deficit di 20€.
| Mese | Bilancio mensile | Speso | Disponibile a fine mese |
|---|---|---|---|
| gennaio | 100 € | 60 € | 40 € |
| febbraio | 100 € | 90 € | 50 € |
| marzo | 100 € | 170 € | -20 € |
Utilizza il budget non speso nel mese successivo per le spese che arrivano in modo non uniforme
Per una fattura assicurativa annuale di € 600 con scadenza in dodici mesi, accantonare € 50 ogni mese costituisce l'intero importo, presupponendo che si inizi da zero e non si spenda da quella categoria. Se la fattura dovesse scadere tra sei mesi, ti servirebbero invece 100 euro al mese. Inizia con la data di scadenza, non solo con il costo annuale diviso per dodici.
Questo è spesso chiamato fondo di ammortamento: denaro riservato per una spesa futura nota. Una categoria che riporta gli importi non spesi nel mese successivo tiene traccia della prenotazione. Puoi anche tenere i contanti in un conto di risparmio separato, ma evita di contare il trasferimento su quel conto come spesa assicurativa.
Un saldo di bilancio non è un saldo bancario
Far avanzare una categoria non sposta denaro né crea risparmi. Il tuo saldo bancario deve comunque coprire le spese pianificate e gli importi riservati in altre categorie. Prima di spendere un surplus riportato dai mesi precedenti, controlla le fatture imminenti e il denaro effettivamente disponibile.
Se una categoria è spesa eccessivamente, coprire il deficit adeguando un'altra categoria o riducendo la spesa futura. Il semplice ripristino del saldo negativo può far sembrare il piano più sano senza modificare il denaro che hai.
Scegli quali categorie devono essere trasferite
portare il budget non speso nel mese successivo è adatto agli acquisti irregolari e ai costi annuali pianificati. Una categoria che desideri rivedere di nuovo ogni mese potrebbe funzionare meglio con un ripristino. Inizia con una o due categorie, rivedile alla fine del mese e modifica l'importo mensile quando i tuoi piani cambiano.
In Talvo, apri una categoria di budget e abilita il riporto del budget non speso nel mese successivo. È possibile impostare un mese di inizio e un importo iniziale. Il budget non speso viene riportato a nuovo, mentre la spesa eccessiva viene riportata come deficit. il riporto del budget non speso nel mese successivo è incluso nel piano Starter gratuito; la sincronizzazione bancaria fa parte di Plus.
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