Come pianificare le spese annuali senza sorprese

Crea un elenco delle fatture che non vengono visualizzate nella tua visualizzazione mensile

Esamina un anno intero di transazioni e gli avvisi di rinnovo imminenti. Cerca assicurazioni annuali, abbonamenti, abbonamenti annuali, regali stagionali e altri costi pianificati. Registrare l'importo previsto e la data di pagamento. Mantieni un preventivo chiaramente etichettato quando non hai ancora il prezzo di rinnovo.

Separare le fatture future note dai costi realmente imprevisti. Un rinnovamento che puoi anticipare appartiene a questo piano; una riserva di emergenza ha uno scopo diverso. Guardare oltre l'ultimo mese aiuta anche a evitare di trascurare le spese poco frequenti, come spiega la revisione della spesa dello CFPB.

CFPB : controllo delle spese meno frequenti

Lavora a ritroso dalla data di scadenza

Sottrarre dal costo previsto il denaro già riservato per la fattura. Dividi ciò che rimane per il numero di contributi che puoi effettuare prima della data di pagamento. Contate le concrete opportunità di mettere da parte i soldi: un contributo programmato dopo la scadenza della bolletta non può aiutare a pagarla.

Ad esempio, una fattura assicurativa prevista 600 € con 150 € già prenotato e tre contributi mensili rimanenti necessita di 150 € per contributo: (600 € − 150 € ) ÷ 3. Dividere l'intera fattura per dodici suggerirebbe 50 € al mese, che è troppo poco per questa posizione di partenza.

Questa tabella utilizza fatture illustrative separate. Ogni riga ha la propria data di scadenza; la colonna del contributo mensile descrive il piano attuale, non un importo fisso per continuare a risparmiare per sempre.

I contributi mensili attuali ammontano a 260 €. Dopo i primi tre contributi, la riserva assicurativa raggiunge 600 € e la riserva regali raggiunge 240 €. Le riserve di abbonamento e di copertura del dispositivo contengono 90 € e 60 €, quindi ciascuno necessita di altri tre contributi rispettivamente di 30 € e 20 €.

Il 210 € mostrato come già prenotato deve essere denaro reale che puoi trattenere per queste fatture. Se un pagamento è dovuto prima che tu possa contribuire, il calcolo espone un deficit di finanziamento immediato; dividere per zero o spostare la data di scadenza nel foglio di calcolo non risolve il problema.

Dai al denaro riservato uno scopo chiaro

Un saldo bancario non mostra quali euro appartengono alle fatture future. Tieni traccia di un importo separato per ciascuna spesa, sia nelle categorie di budget, in un foglio di calcolo o nei risparmi bancari. Questo è spesso chiamato fondo di ammortamento: denaro accumulato per un costo pianificato.

Un conto di risparmio dedicato può aiutarti a tenere separati i contanti, ma non è essenziale. Ciò che conta è che lo stesso denaro non venga promesso a due fatture diverse. Un trasferimento tra conti di tua proprietà cambia dove viene detenuto il denaro; non paga la compagnia assicurativa.

Come tenere traccia di più account senza doppi conteggi

Come tenere traccia dei trasferimenti in Talvo

Porta avanti il saldo della categoria in Talvo

Una categoria mensile che viene reimpostata può nascondere i progressi verso una fattura dovuta in seguito. Talvo consente a una categoria di budget di trasportare il denaro non utilizzato nel mese successivo. Nelle impostazioni del budget della categoria, puoi scegliere un mese di inizio e un importo iniziale, nonché abilitare il rollover. La guida al budget spiega i controlli.

Abbina qualsiasi importo iniziale al denaro che hai effettivamente prenotato. L'inserimento di 150 € come importo iniziale di una categoria non crea 150 € nella tua banca. Continua ad aggiungere l'importo mensile pianificato e controlla sia il saldo della categoria che il conto in cui sono depositati i contanti.

Segui la guida al budget e al rollover di Talvo

Cosa fa un bilancio rinnovabile, con l'esempio dell'euro

Ricalcolare quando cambia l'importo o la tempistica

Un preventivo di rinnovo può essere superiore a quello della fattura dell'anno scorso. Supponiamo che il prezzo dell'assicurazione cambi da 600 € a 660 € dopo aver prenotato 450 €, con un contributo rimasto. Ora hai bisogno di 210 €, anziché 150 €. Rivedi il resto del piano prima di assegnare 60 € aggiuntivo.

Con un reddito irregolare i contributi non devono essere identici ogni mese. Un mese più forte può finanziare una quota maggiore della bolletta futura, ma il saldo riservato e il costo rimanente devono comunque concordare. Se il piano non è accessibile, rivedi la spesa o contatta il fornitore per informazioni sulle modalità di pagamento disponibili; un importo di budget inferiore non riduce la bolletta.

Imposta un promemoria sul calendario prima del rinnovo in modo da poter controllare il preventivo e gli eventuali termini di cancellazione prima di impegnarti. Ricalcola dalla data di pagamento effettiva quando un fornitore modifica la sua pianificazione.

Registra la fattura una volta, quindi preparati per il rinnovo successivo

Quando paghi la fattura, registra la spesa effettiva nella sua categoria. Se sposti per la prima volta contanti dal risparmio al tuo conto corrente, mantieni quel movimento come trasferimento. Altrimenti puoi far figurare una fattura annuale come due spese.

Una volta pagata la fattura 600 € prevista, puoi prepararti per quella successiva con 50 € ogni mese se ci sono dodici contributi prima della nuova scadenza e inizi con nulla di riservato. Ricalcolare se l'importo, i tempi o la riserva rimanente differiscono. I regali pianificati e gli abbonamenti annullati potrebbero richiedere un nuovo obiettivo anziché la ripetizione automatica.

Inizia con le prossime tre fatture conosciute

Per ognuno, registra il costo previsto, il denaro già riservato e il numero di contributi rimasti. Calcola il contributo, aggiungilo al tuo piano e inserisci la data di scadenza nel tuo calendario. Un utile budget di spesa annuale rende visibili le fatture future oggi, senza pretendere che ogni mese costi lo stesso.