Kako načrtovati letne stroške brez presenečenj
Letni račun je zlahka spregledati v proračunu, ki gleda samo na običajen mesec. Obnovitve zavarovanja, članstva in načrtovana darila so lahko predvidljivi, tudi če niso mesečni. Namesto da vsakega obravnavate kot nujen primer, mu določite znesek, rok in mesto v načrtu porabe. Koristno vprašanje je, koliko prispevkov lahko plačate, preden zapade plačilo.
Naredite seznam računov, ki jih vaš mesečni pregled pogreša
Preglejte celotno leto transakcij in prihajajočih obvestil o podaljšanju. Poiščite letno zavarovanje, članarine, letne naročnine, sezonska darila in druge načrtovane stroške. Zapišite pričakovani znesek in datum plačila. Če še nimate cene obnove, imejte oceno jasno označeno.
Ločite znane prihodnje račune od resnično nepričakovanih stroškov. Obnova, ki jo lahko pričakujete, sodi v ta načrt; rezerva za nujne primere ima drugačen namen. Če pogledamo dlje od zadnjega meseca, se tudi izognemo spregledanju redke porabe, kot pojasnjuje pregled porabe CFPB.
Delajte nazaj od datuma zapadlosti
Od pričakovanih stroškov odštejte denar, ki je že rezerviran za račun. Preostanek delite s številom prispevkov, ki jih lahko plačate pred datumom plačila. Preštejte dejanske možnosti, da daste denar na stran: prispevek, načrtovan po zapadlosti računa, ne more pomagati pri plačilu.
Na primer, pričakovani zavarovalni račun 600 € z že rezerviranim 150 € in tremi preostalimi mesečnimi prispevki potrebuje 150 € na prispevek: (600 € − 150 € ) ÷ 3. Če celoten račun delimo z dvanajst, bi to pomenilo 50 € na mesec, kar je premalo za ta začetni položaj.
Ta tabela uporablja ločene ilustrativne račune. Vsaka vrstica ima svoj datum zapadlosti; stolpec mesečnih prispevkov opisuje trenutni načrt in ne fiksnega zneska, s katerim bi varčevali za vedno.
| Stroški | Pričakovani stroški | Že rezerviran | Ostali mesečni prispevki | Rezervirajte vsak mesec |
|---|---|---|---|---|
| Letno zavarovanje | 600 € | 150 € | 3 | 150 € |
| Letno članstvo | 180 € | 0 € | 6 | 30 € |
| Načrtovana darila | 240 € | 60 € | 3 | 60 € |
| Letni ovitek naprave | 120 € | 0 € | 6 | 20 € |
| Skupno stanje | 260 € |
Trenutni mesečni prispevki skupaj 260 €. Po prvih treh prispevkih zavarovalna rezerva doseže 600 €, rezerva za darila pa 240 €. Rezerve za članstvo in kritje naprave imajo 90 € in 60 €, tako da vsak potrebuje še tri prispevke 30 € oziroma 20 €.
210 €, prikazan kot že rezerviran, mora biti prava gotovina, ki jo lahko obdržite za te račune. Če zapade plačilo, preden lahko prispevate, izračun razkrije takojšnjo vrzel v financiranju; deljenje z ničlo ali premikanje roka zapadlosti v vaši preglednici ne reši težave.
Dajte rezerviranemu denarju jasen namen
Iz bančnega stanja ni razvidno, kateri evri pripadajo prihodnjim menicam. Sledite ločenemu znesku za vsak strošek, bodisi v proračunskih kategorijah, preglednici ali bančnih hranilnikih. To se pogosto imenuje potopni sklad: denar, zbran za načrtovane stroške.
Namenski varčevalni račun vam lahko pomaga ohraniti gotovino ločeno, vendar ni nujno. Pomembno je, da isti denar ni obljubljen dvema različnima računoma. Prenos med računi, ki jih imate v lasti, spremeni kraj gotovine; ne plača zavarovalnici.
Prenesite ravnovesje kategorij naprej v Talvo
Mesečna kategorija, ki se ponastavi, lahko skrije napredek pri kasnejšem plačilu računa. Talvo omogoča, da proračunska kategorija prenese neporabljen denar v naslednji mesec. V nastavitvah proračuna kategorije lahko izberete začetni mesec in začetni znesek ter omogočite prevračanje. Vodnik po proračunu pojasnjuje kontrole.
Povežite kateri koli začetni znesek z denarjem, ki ste ga dejansko rezervirali. Vnos 150 € kot začetnega zneska kategorije ne ustvari 150 € v vaši banki. Nadaljujte z dodajanjem načrtovanega mesečnega zneska in preverite stanje kategorije in račun, na katerem je denar.
Ponovno izračunajte, ko se znesek ali čas spremenita
Ponudba za obnovo je lahko višja od lanskoletnega računa. Recimo, da se cena zavarovanja spremeni iz 600 € v 660 €, potem ko ste rezervirali 450 €, z enim preostalim prispevkom. Zdaj potrebujete 210 €, namesto 150 €. Pred dodelitvijo dodatnega 60 € preglejte preostali del načrta.
Pri nerednih dohodkih ni nujno, da so prispevki vsak mesec enaki. Močnejši mesec lahko financira več prihajajočega računa, vendar se morata vaše rezervirano stanje in preostali stroški še vedno uskladiti. Če je načrt nedostopen, preglejte stroške ali se obrnite na ponudnika glede razpoložljivih plačilnih dogovorov; manjše proračunsko število ne zmanjša računa.
Nastavite koledarski opomnik pred obnovitvijo, da boste lahko preverili ponudbo in morebitne odpovedne pogoje, preden se zavežete. Ponovni izračun od dejanskega datuma plačila, ko ponudnik spremeni svoj urnik.
Posnemite račun enkrat, nato se pripravite na naslednjo obnovo
Ko plačate račun, zabeležite dejanski strošek v njegovo kategorijo. Če denar najprej prenesete iz prihrankov na svoj tekoči račun, obdržite ta prenos kot prenos. V nasprotnem primeru lahko en letni račun prikažete kot dva stroška.
Ko je pričakovani račun za 600 € plačan, se lahko pripravite na naslednjega z 50 € vsak mesec, če je dvanajst prispevkov pred ponovnim zapadlostjo in začnete z nič rezerviranim. Ponovno izračunajte, če se znesek, čas ali preostala rezerva razlikujejo. Načrtovana darila in preklicana članstva morda potrebujejo nov cilj namesto samodejnega ponavljanja.
Začnite z naslednjimi tremi znanimi računi
Za vsakega zabeležite pričakovane stroške, že rezervirano gotovino in število preostalih prispevkov. Izračunajte prispevek, ga dodajte svojemu načrtu in vnesite datum zapadlosti v svoj koledar. Uporaben proračun letnih stroškov omogoča, da bodo prihodnji računi vidni že danes, ne da bi se pretvarjali, da je vsak mesec enak.
