Budgetteren voor jaarlijkse uitgaven zonder verrassingen
Een jaarlijkse factuur is gemakkelijk te missen in een begroting die alleen naar een normale maand kijkt. Verzekeringsverlengingen, lidmaatschappen en geplande geschenken kunnen voorspelbaar zijn, ook al zijn ze niet maandelijks. In plaats van ze allemaal als een noodgeval te behandelen, kunt u er een bedrag, een vervaldatum en een plaats in uw bestedingsplan aan geven. De nuttige vraag is hoeveel bijdragen u kunt doen voordat de betaling verschuldigd is.
Maak een lijst met facturen die uw maandelijkse weergave mist
Bekijk een volledig jaar aan transacties en aankomende verlengingsaankondigingen. Zoek naar jaarverzekeringen, lidmaatschappen, jaarabonnementen, seizoenscadeaus en andere geplande kosten. Noteer het verwachte bedrag en de betaaldatum. Houd een prijsopgave duidelijk gelabeld als u de verlengingsprijs nog niet heeft.
Scheid bekende toekomstige rekeningen van werkelijk onverwachte kosten. Een verlenging waar u op kunt anticiperen hoort in dit plan; een noodreserve dient een ander doel. Verder kijken dan de afgelopen maand helpt ook om onregelmatige uitgaven over het hoofd te zien, zoals blijkt uit het uitgavenoverzicht van de CFPB.
Werk terug vanaf de vervaldatum
Trek het geld dat al voor de rekening is gereserveerd af van de verwachte kosten. Deel wat overblijft door het aantal bijdragen dat u vóór de betaaldatum kunt doen. Tel de daadwerkelijke mogelijkheden om geld opzij te zetten: een bijdrage die wordt gepland nadat de rekening is betaald, kan niet helpen deze te betalen.
Voor een verwachte € 600 -verzekeringsrekening waarbij € 150 al is gereserveerd en er nog drie maandelijkse bijdragen over zijn, is € 150 per bijdrage nodig: (€ 600 − € 150 ) ÷ 3. Als u de volledige rekening door twaalf deelt, zou dit € 50 per maand opleveren, wat te weinig is voor deze uitgangspositie.
Deze tabel maakt gebruik van afzonderlijke illustratieve rekeningen. Elke rij heeft zijn eigen vervaldatum; de kolom met maandelijkse bijdragen beschrijft het huidige plan, niet een vast bedrag om voor altijd te blijven sparen.
| Uitgave | Verwacht bedrag | Al gereserveerd | Maandelijkse stortingen over | Per maand opzijzetten |
|---|---|---|---|---|
| Jaarlijkse verzekering | € 600 | € 150 | 3 | € 150 |
| Jaarlijks lidmaatschap | € 180 | € 0 | 6 | € 30 |
| Geplande cadeaus | € 240 | € 60 | 3 | € 60 |
| Jaarlijkse apparaatdekking | € 120 | € 0 | 6 | € 20 |
| Totaal saldo | € 260 |
De huidige maandelijkse bijdragen bedragen in totaal € 260. Na de eerste drie bijdragen bereikt de verzekeringsreserve € 600 en de giftenreserve € 240. De lidmaatschaps- en apparaatdekkingsreserves bevatten € 90 en € 60, dus elk heeft nog drie bijdragen nodig van respectievelijk € 30 en € 20.
De € 210 die al is gereserveerd, moet werkelijk beschikbaar zijn voor deze rekeningen. Als een betaling eerder moet gebeuren dan u geld kunt opzijzetten, laat de berekening een direct tekort zien. Delen door nul of de vervaldatum in uw spreadsheet verschuiven lost dat tekort niet op.
Geef gereserveerd geld een duidelijk doel
Op een banksaldo is niet te zien welke euro’s bij toekomstige rekeningen horen. Houd voor elke uitgave een afzonderlijk bedrag bij, of het nu gaat om budgetcategorieën, een spreadsheet of bankspaarpotten. Dit wordt vaak een zinkfonds genoemd: geld dat is opgebouwd voor geplande kosten.
Een speciale spaarrekening kan u helpen het geld gescheiden te houden, maar dit is niet essentieel. Waar het om gaat is dat hetzelfde geld niet op twee verschillende rekeningen wordt beloofd. Een overdracht tussen rekeningen waarvan u de eigenaar bent, verandert waar het geld wordt bewaard; het betaalt de verzekeringsmaatschappij niet.
Draag het categoriesaldo over naar Talvo
Een maandelijkse categorie die opnieuw wordt ingesteld, kan de voortgang naar een factuur die later moet worden betaald, verbergen. Met Talvo kan een budgetcategorie ongebruikt geld meenemen naar de volgende maand. In de budgetinstellingen van de categorie kunt u een startmaand en startbedrag kiezen en rollover inschakelen. In de begrotingsgids worden de controles uitgelegd.
Koppel elk startbedrag aan contant geld dat u daadwerkelijk heeft gereserveerd. Als u € 150 invoert als startbedrag voor een categorie, wordt er geen € 150 aangemaakt in uw bank. Ga door met het toevoegen van het geplande maandelijkse bedrag en controleer zowel het categoriesaldo als de rekening waarop het geld staat.
Herbereken wanneer het bedrag of de timing verandert
Een verlengingsofferte kan hoger zijn dan de factuur van vorig jaar. Stel dat de verzekeringsprijs verandert van € 600 naar € 660 nadat u € 450, heeft gereserveerd en er nog één premie over is. U hebt nu € 210, nodig in plaats van € 150. Bekijk de rest van het plan voordat u die extra € 60 toewijst.
Bij een onregelmatig inkomen hoeven de bijdragen niet elke maand hetzelfde te zijn. Een sterkere maand kan een grotere rekening financieren, maar uw gereserveerde saldo en de resterende kosten moeten nog steeds overeenkomen. Als het plan onbetaalbaar is, bekijk dan de kosten of neem contact op met de aanbieder over beschikbare betalingsregelingen; een kleiner budgetaantal verlaagt de rekening niet.
Stel vóór de verlenging een kalenderherinnering in, zodat u de offerte en eventuele annuleringsvoorwaarden kunt controleren voordat u zich vastlegt. Herbereken vanaf de daadwerkelijke betalingsdatum wanneer een aanbieder zijn schema wijzigt.
Registreer de rekening één keer en bereid u vervolgens voor op de volgende verlenging
Wanneer u de rekening betaalt, registreert u de werkelijke kosten in de betreffende categorie. Als u eerst geld van uw spaargeld naar uw betaalrekening overmaakt, bewaar dat dan als overboeking. Anders kunt u één jaarnota als twee uitgaven laten verschijnen.
Zodra een verwachte € 600 -rekening is betaald, kunt u zich elke maand met € 50 voorbereiden op de volgende als er twaalf bijdragen zijn voordat deze weer verschuldigd zijn en u begint zonder dat u iets gereserveerd heeft. Herbereken als het bedrag, het tijdstip of de resterende reserve afwijken. Geplande geschenken en opgezegde lidmaatschappen hebben mogelijk een nieuw doelwit nodig in plaats van automatische herhaling.
Begin met de volgende drie bekende rekeningen
Noteer voor elke bijdrage de verwachte kosten, het reeds gereserveerde geld en het aantal resterende bijdragen. Bereken de bijdrage, voeg deze toe aan uw plan en zet de vervaldatum in uw agenda. Een handig jaarlijks uitgavenbudget maakt toekomstige rekeningen vandaag al zichtbaar, zonder te doen alsof elke maand hetzelfde kost.
