Jak rozpočet na roční výdaje bez překvapení
Roční vyúčtování snadno přehlédnete v rozpočtu, který se dívá pouze na běžný měsíc. Obnovení pojištění, členství a plánované dárky mohou být předvídatelné, i když nejsou měsíční. Namísto toho, abyste každou z nich považovali za nouzovou, dejte jí částku, datum splatnosti a místo ve svém plánu výdajů. Užitečnou otázkou je, kolik příspěvků můžete vložit před splatností platby.
Udělejte si seznam účtů, které vaše měsíční zobrazení postrádá
Prohlédněte si celý rok transakcí a nadcházející oznámení o obnovení. Podívejte se na roční pojištění, členství, roční předplatné, sezónní dárky a další plánované náklady. Zaznamenejte očekávanou částku a datum platby. Mějte odhad jasně označený, když ještě nemáte cenu za obnovení.
Oddělte známé budoucí účty od skutečně neočekávaných nákladů. Obnova, kterou můžete očekávat, patří do tohoto plánu; nouzová rezerva slouží jinému účelu. Pohled za minulý měsíc také pomáhá vyhnout se přehlédnutí občasných výdajů, jak vysvětluje přehled výdajů CFPB.
Pracujte zpětně od data splatnosti
Odečtěte peníze již rezervované na účet od očekávaných nákladů. Zbývající část vydělte počtem příspěvků, které můžete provést před datem platby. Počítejte skutečné příležitosti k odložení peněz: příspěvek naplánovaný po splatnosti účtu nemůže pomoci zaplatit.
Například očekávaný účet za pojištění 600 € s již rezervovaným 150 € a zbývajícími třemi měsíčními příspěvky potřebuje 150 € na příspěvek: (600 € − 150 € ) ÷ 3. Vydělení celého účtu dvanácti by znamenalo 50 € za měsíc, což je pro tuto výchozí pozici příliš málo.
Tato tabulka používá samostatné ilustrativní účty. Každý řádek má své vlastní datum splatnosti; sloupec měsíčního příspěvku popisuje aktuální plán, nikoli pevnou částku, aby bylo možné spořit navždy.
| Výdaj | Očekávaná cena | Již rezervováno | Zbývají měsíční příspěvky | Rezervujte si každý měsíc |
|---|---|---|---|---|
| Roční pojištění | 600 € | 150 € | 3 | 150 € |
| Roční členství | 180 € | 0 € | 6 | 30 € |
| Plánované dárky | 240 € | 60 € | 3 | 60 € |
| Roční kryt zařízení | 120 € | 0 € | 6 | 20 € |
| Celková bilance | 260 € |
Současné měsíční příspěvky činí 260 €. Po prvních třech příspěvcích dosáhne rezerva pojištění 600 € a rezerva darů dosáhne 240 €. Členská rezerva a rezerva na pokrytí zařízení drží 90 € a 60 €, takže každá z nich potřebuje tři další příspěvky 30 € a 20 €.
210 € zobrazený jako již rezervovaný musí být skutečnou hotovostí, kterou si můžete ponechat na tyto účty. Pokud je platba splatná dříve, než budete moci přispět, výpočet odhalí okamžitou mezeru ve financování; dělení nulou nebo posunutí termínu splatnosti ve vaší tabulce to neřeší.
Dejte rezervovaným penězům jasný účel
Bankovní zůstatek neukazuje, která eura patří do budoucích účtů. Sledujte samostatnou částku pro každý výdaj, ať už v rozpočtových kategoriích, v tabulkovém procesoru nebo v bankách úspor. Často se tomu říká potápěčský fond: peníze vytvořené za plánované náklady.
Vyhrazený spořicí účet vám může pomoci udržet hotovost odděleně, ale není to nezbytné. Důležité je, že stejné peníze nejsou přislíbeny na dva různé účty. Převod mezi účty, které vlastníte, se změní, kde je držena hotovost; to pojišťovna neplatí.
Přeneste rovnováhu kategorie vpřed v Talvo
Měsíční kategorie, která se resetuje, může skrýt postup směrem k vyúčtování splatné později. Talvo umožňuje rozpočtové kategorii přenést nevyužité peníze do dalšího měsíce. V nastavení rozpočtu kategorie si můžete vybrat počáteční měsíc a počáteční částku a také povolit převrácení. Průvodce rozpočtem vysvětluje ovládací prvky.
Porovnejte jakoukoli počáteční částku s hotovostí, kterou jste si skutečně zarezervovali. Zadáním 150 € jako počáteční částky kategorie nevznikne 150 € ve vaší bance. Pokračujte v přidávání plánované měsíční částky a zkontrolujte jak zůstatek kategorie, tak účet s hotovostí.
Přepočítejte, když se změní částka nebo načasování
Obnovovací nabídka může být vyšší než loňský účet. Předpokládejme, že se cena pojištění změní z 600 € na 660 € poté, co jste si rezervovali 450 €, s jedním zbývajícím příspěvkem. Nyní potřebujete 210 €, spíše než 150 €. Než přiřadíte další 60 €, zkontrolujte zbytek plánu.
U nepravidelného příjmu nemusí být příspěvky každý měsíc totožné. Silnější měsíc může financovat více z nadcházejícího účtu, ale váš rezervovaný zůstatek a zbývající náklady musí stále souhlasit. Pokud je plán nedostupný, zkontrolujte náklady nebo kontaktujte poskytovatele ohledně dostupných platebních podmínek; menší číslo rozpočtu nesnižuje účet.
Před obnovením si nastavte připomenutí v kalendáři, abyste si mohli zkontrolovat cenovou nabídku a případné storno podmínky, než se zavazujete. Přepočítat od skutečného data platby, když poskytovatel změní svůj rozvrh.
Vyúčtování jednou zaznamenejte a poté se připravte na další obnovení
Když zaplatíte účet, zaznamenejte skutečný náklad v jeho kategorii. Pokud nejprve přesunete hotovost ze spoření na svůj běžný účet, ponechte tento pohyb jako převod. Jinak můžete jedno roční vyúčtování zobrazit jako dva výdaje.
Jakmile bude zaplacen očekávaný účet 600 €, můžete se připravit na další se 50 € každý měsíc, pokud je před jeho splatností dvanáct příspěvků a vy začnete s ničím rezervovaným. Přepočítejte, zda se liší částka, načasování nebo zbývající rezerva. Plánované dárky a zrušená členství mohou vyžadovat nový cíl, spíše než automatické opakování.
Začněte s dalšími třemi známými bankovkami
U každého zaznamenejte očekávané náklady, již rezervovanou hotovost a počet zbývajících příspěvků. Vypočítejte příspěvek, přidejte jej do svého plánu a zapište si datum splatnosti do kalendáře. Užitečný rozpočet na roční výdaje zviditelní budoucí účty již dnes, aniž byste předstírali, že každý měsíc stojí stejně.
