Synchronizace s bankou pokryje většinu vašich peněz, ale ne všechny. Bankovky v peněžence, sklenice s drobnými na trh, spořicí účet v bance, kterou Talvo zatím propojit neumí: nic z toho se samo neobjeví. Tuto mezeru zaplní ruční účet. Řeknete Talvo, jaký je zůstatek, přidáváte transakce, jak přicházejí, a účet se vedle propojených bank promítá do vašeho čistého jmění, výdajů i rozpočtů.
Ruční účty a ruční transakce jsou součástí bezplatného plánu Starter a jejich počet není omezen.
K čemu ruční účet slouží
- Hotovost: peněženka, obálka doma, drobné, které si necháváte na týdenní trh.
- Účty, které se nesynchronizují: spořicí účet nebo banka v zemi, kterou Talvo zatím nepropojuje.
- Peníze, které vám někdo dluží: půjčka kamarádovi nebo příbuznému, u které chcete vidět, jak se splácením ubývá.
- Čistý začátek: pokud nechcete propojit vůbec žádnou banku, můžete celé Talvo používat jen s ručními účty.
Zůstatek ručního účtu je prostě součet jeho transakcí. Přidejte výdaj 40 € a zůstatek klesne o 40 €. Nic se nesynchronizuje a nic se nezmění, dokud to nezměníte vy.
Přidání ručního účtu
- 1Otevřete své účty. Na webu přejděte do Nastavení → Účty a zvolte Přidat účet. V mobilu klepněte na svůj avatar a pak na Účty.
- 2Zvolte Přidat ruční účet. Najdete ho hned vedle možnosti Propojit banku.
- 3Vyplňte tři pole a klikněte na Vytvořit účet.
Název, měna, počáteční zůstatek. To je celý formulář. Od této chvíle přidávejte transakce, aby zůstatek odpovídal skutečnosti.
Počáteční zůstatek je částka, která je na účtu dnes. Talvo ho zaznamená jako otevírací zůstatek: ten nastaví zůstatek účtu, ale do vašich výdajů, příjmů ani rozpočtů se nezapočítává. Abyste mohli začít, nemusíte zadávat historii za loňský rok.
S Talvo teprve začínáte? Ruční účet můžete přidat i při registraci: v kroku s účty najdete Přidat ruční účet vedle propojení banky. Pokud ve vaší zemi zatím synchronizace s bankou dostupná není, začnete právě s ručními účty.
Úprava účtu
V Nastavení → Účty klikněte na tužku vedle účtu a otevře se Upravit účet. U ručního účtu můžete změnit tři věci:
- Název: přejmenujte ho, kdykoli chcete.
- Měna: měna, ve které je účet veden.
- Zůstatek: číslo, které opravíte, když se Talvo a skutečnost rozejdou.
Oprava zůstatku bez přepisování historie
Řekněme, že Talvo ukazuje v peněžence 185 €, ale vy napočítáte 162 €. Upravte účet a zadejte 162. Talvo nic nepřepíše. Přidá úpravu zůstatku −23 € s dnešním datem, takže zůstatek sedí a všechny dřívější transakce zůstanou přesně tam, kde byly. Úpravy se stejně jako otevírací zůstatek nezapočítávají do výdajů ani rozpočtů.
Rozdíl se zaznamená jednou, dnes. Vaší historie ani rozpočtů se to nedotkne.
Účty propojené s bankou fungují jinak: jejich zůstatek a měna přicházejí přímo z banky, takže změnit můžete jen název.
Smazání účtu
Ikona koše vedle účtu ho trvale smaže spolu se všemi jeho transakcemi. Převody, jichž byl součástí, se rozpojí: transakce, kterou poslala vaše banka, na druhém účtu zůstane, kdežto strana, kterou pro převod vytvořilo Talvo, se odstraní. Pokud chcete účet jen přestat používat, bývá šetrnější nastavit jeho zůstatek na nulu.
Přidávání ručních transakcí
Na webu klikněte na stránce Transakce na Přidat transakci. V mobilu klepněte na + v horní části obrazovky. Otevře se Nová transakce:
Částku zadejte bez znaménka: Výdaj z ní udělá zápornou, Příjem kladnou.
- Výdaj, Příjem nebo Převod: Výdaj peníze ubírá, Příjem přidává. Převod slouží k přesunu peněz mezi vašimi vlastními účty a podrobně ho popisuje návod k převodům.
- Protistrana: komu jste platili, nebo kdo zaplatil vám. Povinné pole.
- Částka a měna: zadejte částku jako obyčejné číslo. Platili jste v jiné měně? Vyberte ji tlačítkem měny a Talvo ji přepočítá na vaši základní měnu.
- Datum: výchozí je dnešek. Záznam můžete zpětně datovat nebo naplánovat do budoucna. Budoucí transakce změní zůstatek až ve chvíli, kdy nastane její datum.
- Účet: ruční účet, ke kterému transakce patří.
- Kategorie: nepovinná. Necháte-li ji prázdnou, Talvo transakci zařadí do Nekategorizováno. Všechny kategorie zobrazí celý seznam.
- Štítky a poznámky: nepovinné, pro cokoli, co budete chtít později vyhledat.
- Vyloučit z rozpočtu: udrží jednorázovou položku mimo součty výdajů a rozpočty, třeba zálohu, kterou dostanete zpět.
Chybí vám transakce na propojeném účtu? V poli Účet můžete zvolit i bankovní účet. Mějte ale na paměti, že zůstatek propojeného účtu vždy pochází z banky, takže přidaný záznam se objeví ve výdajích, ale tento zůstatek nezmění.
Úprava a mazání transakcí
Kliknutím na libovolnou transakci otevřete její detail a pak zvolte Upravit. Změnit lze každé pole z formuláře. Při úpravách se nabídnou dvě zkratky, které šetří čas:
- Přejmenujte protistranu a Talvo nabídne, že si nový název zapamatuje pro budoucí transakce a použije ho i u stávajících transakcí se starým názvem.
- Změňte kategorii a Talvo nabídne, že si ji zapamatuje pro budoucí transakce.
Potřebujete rozdělit jednu účtenku do více kategorií, třeba potraviny a drogerii z jednoho obchodu? V detailu transakce zvolte Rozdělit a částku rozdělte rovným dílem nebo ručně.
Transakci odstraníte ikonou koše v jejím detailu. Smazané transakce se archivují, nemizí navždy: na stránce Transakce zapněte filtr Archivováno a kdykoli je tam najdete a obnovíte. Můžete také vybrat více transakcí najednou a hromadně je upravit nebo smazat.
Několik návyků, které se vyplatí
- 1Zapisujte hotovost ještě týž den. Deset sekund u pokladny je lepší než v neděli večer dávat dohromady celý týden nákupů na trhu.
- 2Jednou měsíčně přepočítejte a opravte. Spočítejte hotovost, upravte zůstatek a nechte úpravu pokrýt to, na co jste zapomněli. Drobná odchylka je normální.
- 3Výběry z bankomatu zapisujte jako převody. Vybrat 100 € z banky není utrácení; nakupovat za ně ano. Převod z bankovního účtu do peněženky udrží čísla poctivá.
- 4Kategorizujte průběžně. Ruční transakce se promítají do vašich rozpočtů a Přehledů jako všechny ostatní, takže kategorie u každé z nich se vám později vyplatí.