Elke keer dat geld tussen twee van je eigen rekeningen beweegt, verlaat het de ene en komt het op de andere aan. Naïef geteld is dat een uitgave van € 500 aan de ene kant en € 500 inkomen aan de andere, en dan kloppen je spaarquote en budgetten niet meer. Een overboeking koppelt de twee kanten aan elkaar, zodat Talvo weet dat het geld van jou is gebleven.
Wat een overboeking doet
In Talvo is een overboeking een paar transacties: geld dat van de ene rekening af gaat en hetzelfde geld dat op een andere bijkomt, aan elkaar gekoppeld en ondergebracht in de categorie Overschrijvingen. Eenmaal gekoppeld:
- Blijft ze buiten uitgaven en inkomen. De pagina Uitgaven, je budgetten en het geldstroomdiagram in Inzichten negeren haar.
- Bewegen de saldi wel. Je betaalrekening gaat omlaag, je spaargeld omhoog, en je vermogen blijft gelijk, zoals het hoort.
- Vind je haar nog terug. Overboekingen tonen een label Overboeking in je transactielijst, en het typefilter heeft een optie Overboekingen.
Elke kant noemt de andere rekening. Geen van beide telt als uitgave of inkomen.
Overboekingen die Talvo voor je vindt
Zijn beide rekeningen via dezelfde bank gekoppeld, bijvoorbeeld als je geld verschuift tussen potjes of valuta in één bankapp, dan koppelt Talvo de twee kanten zelf bij elke synchronisatie. Het koppelt transacties met dezelfde bankreferentie, tegengestelde bedragen en hooguit een paar dagen ertussen. Je hoeft niets te doen.
Zelf een overboeking registreren
Voor alles waar een handmatige rekening bij komt kijken, zoals geld naar je portemonnee of naar een spaarrekening die niet synchroniseert, registreer je de overboeking zelf. Dat kan op twee manieren, afhankelijk van of het geld al in Talvo staat.
Het geld ging tussen twee handmatige rekeningen: voeg een nieuwe overboeking toe
- 1Klik op Transactie toevoegen op de pagina Transacties (tik op mobiel op de +) en zet het type op Overboeking.
- 2Kies Van rekening en Naar rekening. Het geld mag van elke rekening komen, maar kan alleen naar een handmatige rekening gaan.
- 3Vul het bedrag en de datum in, voeg eventueel een notitie toe en sla op. Talvo maakt beide kanten aan en koppelt ze.
Verplaats je geld tussen rekeningen in verschillende valuta? Talvo rekent de ontvangende kant om tegen de wisselkoers van die dag. Gebruikte je bank een andere koers, pas het bedrag dan aan.
Het geld is al van een gekoppelde bank vertrokken: markeer het als overboeking
Het klassieke voorbeeld is een geldopname. Je bank toont al −€ 100 aan de geldautomaat, en je wilt dat die € 100 in je portemonnee belandt in plaats van als uitgave te tellen.
- 1Open de transactie en kies Overschrijven.
- 2Beantwoord Naar welke rekening ging dit geld? (of Van welke rekening kwam dit geld? bij geld dat binnenkomt) door een handmatige rekening te kiezen.
- 3Klik op Maak er een overboeking van. Talvo zet de andere kant op de handmatige rekening en koppelt de twee.
Voeg de bankkant niet twee keer toe. Is het geld van een gekoppelde rekening vertrokken, markeer dan die bestaande transactie als overboeking in plaats van een nieuwe aan te maken. Een nieuwe overboeking zou een tweede −€ 100 toevoegen naast die welke je bank al stuurde.
Overboekingen tussen twee verschillende banken
Gaat geld van de ene gekoppelde bank naar de andere, dan komen beide kanten vanzelf binnen via de synchronisatie. Talvo koppelt ze nog niet automatisch. Om ze buiten je totalen te houden, zet je beide kanten in de categorie Overschrijvingen:
- 1Open de uitgaande transactie en kies Bewerken.
- 2Klik onder Categorie op Alle categorieën en kies Overschrijvingen. Laat Onthoud deze categorie voor toekomstige transacties aangevinkt als deze overboeking terugkomt, zoals een maandelijkse storting op je spaarrekening.
- 3Doe hetzelfde met de inkomende transactie bij de andere bank.
Alles in een overboekingscategorie blijft buiten uitgaven, inkomen en budgetten, net als een gekoppeld paar. Je kunt eigen overboekingscategorieën toevoegen, zoals “Sparen” of “Aflossing kredietkaart”, in het categoriebeheer.
Een overboeking wijzigen of verwijderen
Open een van beide kanten en kies Overschrijven. Talvo toont met welke rekening ze gekoppeld is en biedt Overboeking verwijderen aan. De koppeling verdwijnt, en als Talvo een van de kanten voor je aanmaakte, verdwijnt die kant ook. Bij een paar dat Talvo automatisch koppelde, zorgt het verwijderen van de koppeling er ook voor dat Talvo die twee transacties niet opnieuw koppelt.
Goed om te weten:
- Bewerk de echte kant. Heeft Talvo de andere kant van een overboeking aangemaakt, bewerk dan de oorspronkelijke transactie; de andere kant volgt vanzelf.
- Het type wijzigen werkt ook. Bewerk je een overboeking en verander je het type naar Uitgave of Inkomen, dan wordt eerst de koppeling verwijderd.
- Controleer daarna de categorie. Een transactie die nog in de categorie Overschrijvingen staat, wordt nog steeds als overboeking behandeld. Geef ze een uitgaven- of inkomenscategorie als ze weer moet meetellen.
- Eén kant verwijderen beëindigt de overboeking. Verwijderde transacties worden gearchiveerd, dus je kunt ze terugzetten via het filter Gearchiveerd.