Hvað er fjárhagsáætlun með yfirfærslu? Einfalt dæmi í evrum
Fjárhagsáætlun með yfirfærslu flytur ónotaða upphæð í flokki yfir í næsta mánuð í stað þess að núllstilla hana. Þetta hentar þegar útgjöld eru ójöfn: fatnaður, frí og árlegir reikningar skiptast sjaldan í jafnar mánaðarlegar upphæðir.
Hvernig yfirfærsla í fjárhagsáætlun virkar
Byrjaðu á eftirstandandi stöðu flokksins frá fyrri mánuði, bættu við upphæðinni sem þú áætlar fyrir þennan mánuð og dragðu síðan frá útgjöld mánaðarins. Niðurstaðan flyst yfir í næsta mánuð. Forrit sem flytur einnig umframeyðslu áfram getur sýnt neikvæða stöðu; þann mismun þarf að greiða upp.
Segjum að þú ráðgerir 100 evrur á mánuði fyrir fatnað. Í janúar eyðirðu 60 evrur og skilur 40 evrur eftir. Febrúar byrjar með €140 í boði. Ef þú eyðir €90, þá endarðu með €50. Mars byrjar á €150; eyðsla 170 evra skilur eftir 20 evrur skorti.
| Mánuður | Mánaðarlega fjárhagsáætlun | Eyddi | Laus í lok mánaðar |
|---|---|---|---|
| janúar | 100 EUR | 60 EUR | 40 EUR |
| febrúar | 100 EUR | 90 EUR | 50 EUR |
| mars | 100 EUR | 170 EUR | -20 EUR |
Notaðu yfirfærslu fyrir óregluleg útgjöld
Fyrir 600 evrur árlega tryggingarreikning sem gjalddaga eftir tólf mánuði, að leggja 50 evrur til hliðar í hverjum mánuði byggir upp alla upphæðina, að því gefnu að þú byrjar á núlli og eyðir ekki úr þeim flokki. Ef reikningurinn er á gjalddaga eftir sex mánuði þarftu 100 evrur á mánuði í staðinn. Byrjaðu á gjalddaga, ekki bara árlegum kostnaði deilt með tólf.
Þetta er oft kallað sjóður fyrir fyrirhuguð útgjöld: peningar sem eru lagðir til hliðar fyrir þekktan kostnað í framtíðinni. Flokkur með yfirfærslu heldur utan um þá upphæð. Þú getur einnig geymt peningana á sérstökum sparnaðarreikningi, en ekki telja millifærsluna á þann reikning sem tryggingakostnað.
Staða fjárhagsáætlunar er ekki bankastaða
Að flytja stöðu flokks yfir í næsta mánuð færir ekki peninga og býr ekki til sparnað. Staðan á bankareikningnum þarf enn að standa undir fyrirhuguðum útgjöldum og upphæðum sem eru fráteknar í öðrum flokkum. Áður en þú eyðir afgangi frá fyrri mánuðum skaltu athuga komandi reikninga og þá peninga sem eru í raun tiltækir.
Ef útgjöld í flokki fara yfir áætlun skaltu mæta mismuninum með því að breyta öðrum flokki eða draga úr útgjöldum síðar. Að núllstilla neikvæða stöðu getur látið áætlunina líta betur út án þess að breyta þeim peningum sem þú átt.
Veldu hvaða flokkar eiga að flytjast áfram
Yfirfærsla ónotaðra upphæða hentar fyrir óregluleg kaup og fyrirhuguð árleg útgjöld. Flokkur sem þú vilt endurskoða frá grunni í hverjum mánuði gæti hentað betur án yfirfærslu. Byrjaðu á einum eða tveimur flokkum, farðu yfir þá í lok mánaðar og breyttu mánaðarlegu upphæðinni þegar áætlanir þínar breytast.
Í Talvo skaltu opna útgjaldaflokk í fjárhagsáætluninni og virkja yfirfærslu. Þú getur valið upphafsmánuð og upphafsupphæð. Ónotaðar upphæðir flytjast áfram og umframeyðsla flyst áfram sem neikvæð staða. Yfirfærsla er innifalin í ókeypis Starter áskriftinni; bankasamstilling er hluti af Plus.
