Как да проследявате множество банкови сметки на едно място
Заплатата ви пристига в една банка, спестяванията стоят в друга, а ежедневните покупки идват от Revolut. Всяко приложение показва част от картината. За да разберете вашите разходи, имате нужда от един общ преглед, който държи балансите по сметки, разходите и трансферите разделени.
Започнете с пълен списък с акаунти
Избройте сметките, които действително използвате: текущи сметки, спестявания, съвместни сметки, кредитни карти и пари в брой. Отбележете валутата и дали можете да свържете всеки акаунт или трябва да го актуализирате ръчно. Включете само акаунти, които притежавате или имате право за достъп.
Комбинираният баланс отговаря на това колко имате в тези сметки. Не ви казва колко можете да похарчите: спестяванията може да са целеви, сметките може да са изискуеми и дълговете може да са другаде. Този пример включва три парични сметки и изключва всякакви дългове или инвестиции.
| акаунт | Салдо |
|---|---|
| Сметка за заплати | 1900 € |
| Спестовна сметка | 6400 € |
| Ежедневна сметка | 842 € |
| Общ баланс | 9142 € |
Изберете банково синхронизиране, ръчно проследяване или и двете
Електронната таблица работи, ако желаете да изтеглите отчети и да ги поддържате актуални. Свързаният инструмент за проследяване на разходите намалява тази работа чрез импортиране на салда и транзакции. Проверете поддръжката за вашата точна банка и тип сметка, преди да се абонирате; държава, която се поддържа, не гарантира, че всеки акаунт е такъв.
Talvo предлага връзки само за четене към европейски банки на Plus. Starter ви позволява да проследявате акаунти и транзакции ръчно безплатно. Можете да комбинирате свързани акаунти с ръчни, така че пари в брой или акаунт, който не се синхронизира, все още могат да бъдат част от вашия преглед.
Пазете трансферите от разходи
Преместването на €300 от вашата сметка за заплати към спестявания е превод между вашите собствени сметки. Това не е нов разход и входящите €300 не са нов доход. Преброяването на двете страни би увеличило отчетите ви, въпреки че общите ви пари не са се променили.
Свържете или маркирайте двете страни като трансфер, когато вашият тракер го поддържа. Отнасяйте се към теглене на пари като превод в брой, ако проследявате парична сметка, след което запишете действителните покупки там. Проверете правилата за прехвърляне на вашето приложение, когато прехвърляте пари между различни банки.
Използвайте едни и същи категории в банките
Хранителните стоки, платени от вашата основна банка, и хранителните стоки, платени от Revolut, принадлежат към същата категория. Започнете с малък набор от полезни категории, коригирайте грешките и използвайте правила за повтарящи се търговци. Когато една покупка обхваща няколко неща, разделете я, вместо да създавате категория за всяка комбинация.
Изградете десетминутна седмична проверка
Проверете кога за последен път е синхронизиран всеки свързан акаунт и актуализирайте ръчните баланси. Прегледайте некатегоризирани покупки, прехвърляния, възстановяване на средства и дубликати. След това сравнете общите разходи с вашия бюджет. Краткият преглед поддържа комбинирания изглед полезен, вместо да позволява натрупването на малки грешки.
Ако заменяте друг инструмент за проследяване, избягвайте импортирането на период от време, който вече е пристигнал чрез банково синхронизиране. Съхранявайте по един запис за всяка транзакция и запазете копие от оригиналния си експорт. Започнете със скорошен пълен месец, преди да добавите по-стара история.
