La sincronización bancaria cubre la mayor parte de tu dinero, pero no todo. Los billetes de tu cartera, el bote de monedas para el mercado, una cuenta de ahorro en un banco al que Talvo aún no puede conectarse: nada de eso aparece por sí solo. Una cuenta manual cubre ese hueco. Le dices a Talvo cuál es el saldo, añades las transacciones a medida que ocurren y la cuenta se suma a tus bancos conectados en tu patrimonio neto, tus gastos y tus presupuestos.
Las cuentas y transacciones manuales forman parte del plan gratuito Starter, sin límite de cuántas añades.
Para qué sirve una cuenta manual
- Efectivo: una cartera, un sobre en casa, el dinero suelto que guardas para el mercado semanal.
- Cuentas que no se sincronizan: una cuenta de ahorro o un banco de un país al que Talvo todavía no se conecta.
- Dinero que te deben: un préstamo a un amigo o a un familiar que quieres ver bajar a medida que te lo devuelven.
- Empezar de cero: si prefieres no conectar ningún banco, puedes usar todo Talvo solo con cuentas manuales.
El saldo de una cuenta manual es simplemente la suma de sus transacciones. Añade un gasto de 40 € y el saldo baja 40 €. Nada se sincroniza y nada cambia a menos que lo cambies tú.
Añadir una cuenta manual
- 1Abre tus cuentas. En la web, ve a Ajustes → Cuentas y elige Añadir cuenta. En el móvil, toca tu avatar y luego Cuentas.
- 2Elige Añadir cuenta manual. Está justo al lado de Conectar un banco.
- 3Rellena tres campos y haz clic en Crear cuenta.
Nombre, moneda, saldo inicial. Ese es todo el formulario. A partir de aquí, añade transacciones para que el saldo se mueva.
El saldo inicial es lo que hay en la cuenta hoy. Talvo lo registra como saldo de apertura, que fija el saldo de la cuenta pero queda fuera de tus gastos, ingresos y presupuestos. No tienes que introducir el historial del año pasado para empezar.
¿Nuevo en Talvo? También puedes añadir una cuenta manual durante el registro: el paso de cuentas ofrece Añadir cuenta manual junto a la conexión con un banco. Si la sincronización bancaria aún no está disponible en tu país, las cuentas manuales son la forma de empezar.
Editar una cuenta
Haz clic en el lápiz junto a una cuenta en Ajustes → Cuentas para abrir Editar cuenta. En una cuenta manual puedes cambiar tres cosas:
- Nombre: cámbialo cuando quieras.
- Moneda: la moneda en la que está la cuenta.
- Saldo: la cifra que hay que corregir cuando Talvo y la realidad dejan de coincidir.
Corregir el saldo sin reescribir el historial
Imagina que Talvo muestra 185 € en tu cartera, pero tú cuentas 162 €. Edita la cuenta y escribe 162. Talvo no sobrescribe nada. Añade un ajuste de saldo de −23 € con la fecha de hoy, de modo que el saldo cuadra y todas las transacciones anteriores se quedan exactamente donde estaban. Los ajustes, como el saldo de apertura, quedan fuera de tus gastos y presupuestos.
La diferencia se registra una sola vez, hoy. Tu historial y tus presupuestos no se tocan.
Las cuentas conectadas al banco funcionan de otra manera: su saldo y su moneda vienen directamente de tu banco, así que lo único que puedes cambiar es el nombre.
Eliminar una cuenta
El icono de la papelera junto a una cuenta la elimina para siempre, junto con todas sus transacciones. Las transferencias de las que formaba parte se desvinculan: una transacción que envió tu banco se queda en la otra cuenta, mientras que el lado que Talvo creó para la transferencia se elimina. Si solo quieres dejar de usar una cuenta, poner su saldo a cero suele ser la opción más suave.
Añadir transacciones manuales
En la web, haz clic en Añadir transacción en la página Transacciones. En el móvil, toca el + en la parte superior de la pantalla. Verás Nueva transacción:
Escribe el importe sin signo: Gasto lo vuelve negativo e Ingreso, positivo.
- Gasto, Ingreso o Transferencia: Gasto resta dinero e Ingreso lo suma. Transferencia es para el dinero que mueves entre tus propias cuentas, como se explica en la guía de transferencias.
- Contraparte: a quién pagaste o quién te pagó. Obligatoria.
- Importe y moneda: introduce el importe como un número normal. ¿Pagaste en otra moneda? Elígela en el selector de moneda y Talvo la convierte a tu moneda base.
- Fecha: por defecto, hoy. Puedes poner una fecha pasada o programar una transacción en el futuro. Una transacción futura no cambia el saldo hasta que llega su fecha.
- Cuenta: la cuenta manual a la que pertenece.
- Categoría: opcional. Si la dejas vacía, Talvo la clasifica como Sin categoría. Todas las categorías muestra la lista completa.
- Etiquetas y notas: opcionales, para todo lo que quieras buscar más adelante.
- Excluir del presupuesto: deja un gasto puntual fuera de tus totales de gasto y de tus presupuestos, como una fianza que te van a devolver.
¿Falta una transacción en una cuenta conectada? En el campo Cuenta también puedes elegir una cuenta bancaria. Ten en cuenta que el saldo de una cuenta conectada siempre viene de tu banco, así que la entrada que añadas aparece en tus gastos sin cambiar ese saldo.
Editar y eliminar transacciones
Haz clic en cualquier transacción para abrir sus detalles y luego en Editar. Puedes cambiar todos los campos del formulario. Mientras editas aparecen dos atajos:
- Cambia el nombre de la contraparte y Talvo te ofrece recordar el nuevo nombre para futuras transacciones y aplicarlo a las transacciones existentes con el nombre antiguo.
- Cambia la categoría y Talvo te ofrece recordarla para futuras transacciones.
¿Necesitas repartir un tique entre varias categorías, como comida y artículos del hogar de la misma tienda? Elige Dividir en los detalles de la transacción y reparte el importe a partes iguales o a mano.
Para quitar una transacción, usa el icono de la papelera en sus detalles. Las transacciones eliminadas se archivan, no se destruyen: activa el filtro Archivadas en la página Transacciones para encontrarlas y restaurarlas cuando quieras. También puedes seleccionar varias transacciones a la vez para editarlas o eliminarlas en bloque.
Algunos hábitos que compensan
- 1Registra el efectivo el mismo día. Diez segundos en la caja son mejor que reconstruir una semana de visitas al mercado el domingo por la noche.
- 2Cuenta y corrige una vez al mes. Cuenta tu efectivo, edita el saldo y deja que el ajuste absorba lo que se te olvidó. Un pequeño desfase es normal.
- 3Registra las retiradas en cajeros como transferencias. Sacar 100 € del banco no es gastar; comprar cosas con ellos, sí. Una transferencia de tu cuenta bancaria a tu cartera mantiene las cuentas claras.
- 4Categoriza sobre la marcha. Las transacciones manuales alimentan tus presupuestos y Perspectivas como cualquier otra, así que ponerle categoría a cada una compensa más adelante.