Cada vez que el dinero se mueve entre dos de tus cuentas, sale de una y llega a la otra. Si se cuenta sin más, son 500 € de gasto por un lado y 500 € de ingreso por el otro, y tu tasa de ahorro y tus presupuestos dejan de tener sentido. Una transferencia vincula los dos lados, así Talvo sabe que el dinero sigue siendo tuyo.
Qué hace una transferencia
En Talvo, una transferencia es un par de transacciones: dinero que sale de una cuenta y el mismo dinero que entra en otra, vinculados entre sí y clasificados en la categoría Transferencias. Una vez vinculados:
- Queda fuera de gastos e ingresos. La página Gastos, tus presupuestos y el diagrama del flujo de dinero de Perspectivas la ignoran.
- Los saldos sí se mueven. Tu cuenta corriente baja, tus ahorros suben y tu patrimonio neto se queda igual, como debe ser.
- Sigues pudiendo encontrarla. Las transferencias muestran una etiqueta Transferencia en tu lista de transacciones, y el filtro de tipo tiene la opción Transferencias.
Cada lado indica la otra cuenta. Ninguno cuenta como gasto ni como ingreso.
Transferencias que Talvo encuentra por ti
Cuando las dos cuentas están conectadas a través del mismo banco, como al mover dinero entre huchas o divisas dentro de una misma app bancaria, Talvo empareja los dos lados por su cuenta cada vez que sincroniza. Empareja transacciones que comparten la referencia del banco, tienen importes opuestos y caen con pocos días de diferencia. No tienes que hacer nada.
Registrar una transferencia tú mismo
Para todo lo que implique una cuenta manual, como pasar dinero a tu cartera o a una cuenta de ahorro que no se sincroniza, registras la transferencia tú mismo. Hay dos formas, según si el dinero ya aparece en Talvo o no.
El dinero se movió entre dos cuentas manuales: añade una transferencia nueva
- 1Haz clic en Añadir transacción en la página Transacciones (en el móvil, toca el +) y cambia el tipo a Transferencia.
- 2Elige la Cuenta de origen y la Cuenta de destino. El dinero puede salir de cualquier cuenta, pero solo puede ir a una cuenta manual.
- 3Introduce el importe y la fecha, añade una nota si quieres y guarda. Talvo crea los dos lados y los vincula.
¿Mueves dinero entre cuentas en monedas distintas? Talvo convierte el lado que recibe al tipo de cambio de ese día. Si tu banco usó otro tipo, edita el importe para que coincida.
El dinero ya salió de un banco conectado: márcalo como transferencia
El caso clásico es una retirada de efectivo. Tu banco ya muestra −100 € en el cajero, y quieres que esos 100 € lleguen a tu cartera en lugar de contar como gasto.
- 1Abre la transacción y elige Transferir.
- 2Responde a ¿A qué cuenta fue este dinero? (o ¿De qué cuenta vino? si el dinero entra) eligiendo una cuenta manual.
- 3Haz clic en Convertir en transferencia. Talvo añade el otro lado a la cuenta manual y vincula los dos.
No añadas dos veces el lado del banco. Si el dinero salió de una cuenta conectada, marca esa transacción existente como transferencia en lugar de crear una nueva. Una transferencia nueva añadiría un segundo −100 € junto al que tu banco ya envió.
Transferencias entre dos bancos distintos
Cuando el dinero pasa de un banco conectado a otro, los dos lados llegan por su cuenta mediante la sincronización. Talvo todavía no los vincula automáticamente. Para dejarlos fuera de tus totales, pon ambos lados en la categoría Transferencias:
- 1Abre la transacción de salida y elige Editar.
- 2En Categoría, haz clic en Todas las categorías y elige Transferencias. Deja marcada la opción Recordar esta categoría para futuras transacciones si la transferencia se repite, como un traspaso mensual a tus ahorros.
- 3Haz lo mismo con la transacción de entrada en el otro banco.
Todo lo que esté en una categoría de transferencia queda fuera de gastos, ingresos y presupuestos, igual que un par vinculado. Puedes añadir tus propias categorías de transferencia, como «Ahorros» o «Pago de la tarjeta de crédito», en el gestor de categorías.
Cambiar o quitar una transferencia
Abre cualquiera de los dos lados y elige Transferir. Talvo muestra con qué cuenta está vinculada y ofrece Quitar transferencia. El vínculo desaparece y, si Talvo creó uno de los lados por ti, ese lado también se elimina. En un par que Talvo emparejó automáticamente, quitar el vínculo también evita que Talvo vuelva a emparejar esas dos transacciones.
Algunas cosas que conviene saber:
- Edita el lado real. Cuando Talvo creó el otro lado de una transferencia, edita la transacción original y el otro lado se ajusta solo.
- Cambiar el tipo también sirve. Si editas una transferencia y cambias su tipo a Gasto o Ingreso, primero se quita el vínculo.
- Revisa después la categoría. Una transacción que sigue en la categoría Transferencias se sigue tratando como transferencia. Dale una categoría de gasto o de ingreso si debe volver a contar.
- Eliminar un lado pone fin a la transferencia. Las transacciones eliminadas se archivan, así que puedes restaurarlas desde el filtro Archivadas.