La synchronisation bancaire couvre l’essentiel de votre argent, mais pas tout. Les billets dans votre portefeuille, le bocal de pièces pour le marché, un compte épargne dans une banque que Talvo ne peut pas encore connecter : rien de tout cela n’apparaît tout seul. Un compte manuel comble ce manque. Vous indiquez à Talvo le solde, ajoutez les transactions au fil de l’eau, et le compte prend place à côté de vos banques connectées dans votre patrimoine net, vos dépenses et vos budgets.
Les comptes manuels et les transactions manuelles font partie de l’offre Starter gratuite, sans limite sur leur nombre.
À quoi sert un compte manuel
- Les espèces : un portefeuille, une enveloppe à la maison, la petite caisse pour le marché de la semaine.
- Les comptes qui ne se synchronisent pas : un compte épargne, ou une banque dans un pays que Talvo ne connecte pas encore.
- L’argent qu’on vous doit : un prêt à un ami ou à un proche, que vous voulez voir diminuer au fil des remboursements.
- Un nouveau départ : si vous préférez ne connecter aucune banque, vous pouvez utiliser tout Talvo avec des comptes manuels.
Le solde d’un compte manuel est tout simplement la somme de ses transactions. Ajoutez une dépense de 40 € et le solde baisse de 40 €. Rien ne se synchronise et rien ne change si vous ne le changez pas.
Ajouter un compte manuel
- 1Ouvrez vos comptes. Sur le web, allez dans Paramètres → Comptes et choisissez Ajouter un compte. Sur mobile, touchez votre avatar, puis Comptes.
- 2Choisissez Ajouter un compte manuel. L’option se trouve juste à côté de Connecter une banque.
- 3Remplissez trois champs et cliquez sur Créer le compte.
Nom, devise, solde initial. C’est tout le formulaire. Ajoutez ensuite des transactions pour faire vivre le solde.
Le solde initial correspond au montant présent sur le compte aujourd’hui. Talvo l’enregistre comme solde d’ouverture : il fixe le solde du compte mais reste en dehors de vos dépenses, de vos revenus et de vos budgets. Inutile de ressaisir l’historique de l’an dernier pour commencer.
Nouveau sur Talvo ? Vous pouvez aussi ajouter un compte manuel pendant l’inscription : l’étape des comptes propose Ajouter un compte manuel à côté de la connexion d’une banque. Si la synchronisation bancaire n’est pas encore disponible dans votre pays, c’est avec les comptes manuels que vous commencez.
Modifier un compte
Cliquez sur le crayon à côté d’un compte dans Paramètres → Comptes pour ouvrir Modifier le compte. Pour un compte manuel, vous pouvez changer trois choses :
- Nom : renommez-le quand vous voulez.
- Devise : la devise dans laquelle le compte est tenu.
- Solde : le chiffre à corriger quand Talvo et la réalité ne concordent plus.
Corriger le solde sans réécrire l’historique
Imaginons que Talvo affiche 185 € dans votre portefeuille, mais que vous comptiez 162 €. Modifiez le compte et saisissez 162. Talvo n’écrase rien. Il ajoute un ajustement de solde de −23 €, daté du jour, pour que le solde corresponde, et chaque transaction antérieure reste exactement à sa place. Comme le solde d’ouverture, les ajustements restent en dehors de vos dépenses et de vos budgets.
La différence est enregistrée une seule fois, aujourd’hui. Votre historique et vos budgets restent intacts.
Les comptes connectés à une banque fonctionnent différemment : leur solde et leur devise viennent directement de votre banque, si bien que seul le nom peut être modifié.
Supprimer un compte
L’icône corbeille à côté d’un compte le supprime avec toutes ses transactions, définitivement. Les virements auxquels il participait sont dissociés : une transaction envoyée par votre banque reste sur l’autre compte, tandis qu’un côté créé par Talvo pour le virement est supprimé. Si vous voulez simplement arrêter d’utiliser un compte, ramener son solde à zéro est souvent l’option la plus douce.
Ajouter des transactions manuelles
Sur le web, cliquez sur Ajouter une transaction sur la page Transactions. Sur mobile, touchez le + en haut de l’écran. Vous voyez alors Nouvelle transaction :
Saisissez le montant sans signe : Dépense le rend négatif, Revenus le rend positif.
- Dépense, Revenus ou Virement : une dépense retire de l’argent, un revenu en ajoute. Virement sert à l’argent que vous déplacez entre vos propres comptes ; tout est expliqué dans le guide des virements.
- Contrepartie : la personne ou l’entreprise que vous avez payée, ou qui vous a payé. Obligatoire.
- Montant et devise : saisissez le montant comme un simple nombre. Payé dans une autre devise ? Choisissez-la via la pastille de devise et Talvo la convertit dans votre devise de base.
- Date : aujourd’hui par défaut. Vous pouvez antidater une saisie ou en programmer une dans le futur. Une transaction future ne modifie le solde qu’une fois sa date arrivée.
- Compte : le compte manuel auquel elle appartient.
- Catégorie : facultative. Laissez-la vide et Talvo la classe dans Non catégorisé. Toutes les catégories affiche la liste complète.
- Étiquettes et notes : facultatives, pour tout ce que vous voudrez retrouver plus tard.
- Exclure du budget : garde une opération ponctuelle hors de vos totaux de dépenses et de vos budgets, comme une caution qui vous sera rendue.
Il manque une transaction sur un compte connecté ? Vous pouvez aussi choisir un compte bancaire dans le champ Compte. Gardez en tête que le solde d’un compte connecté vient toujours de votre banque : la saisie ajoutée apparaît dans vos dépenses sans modifier ce solde.
Modifier et supprimer des transactions
Cliquez sur une transaction pour ouvrir ses détails, puis sur Modifier. Tous les champs du formulaire peuvent être changés. Deux raccourcis bien pratiques apparaissent pendant la modification :
- Renommez la contrepartie et Talvo propose de retenir le nouveau nom pour les prochaines transactions et de l’appliquer aux transactions existantes portant l’ancien nom.
- Changez la catégorie et Talvo propose de la retenir pour les prochaines transactions.
Besoin de répartir un ticket de caisse sur plusieurs catégories, comme des courses et des articles ménagers achetés au même endroit ? Choisissez Diviser dans les détails de la transaction et répartissez le montant à parts égales ou à la main.
Pour supprimer une transaction, utilisez l’icône corbeille dans ses détails. Les transactions supprimées sont archivées, pas détruites : activez le filtre Archivées sur la page Transactions pour les retrouver et les restaurer quand vous voulez. Vous pouvez aussi sélectionner plusieurs transactions à la fois pour les modifier ou les supprimer en lot.
Quelques habitudes qui paient
- 1Notez les espèces le jour même. Dix secondes à la caisse valent mieux que reconstituer une semaine de marché le dimanche soir.
- 2Comptez et corrigez une fois par mois. Comptez vos espèces, modifiez le solde et laissez l’ajustement absorber ce que vous avez oublié. Un petit écart est normal.
- 3Enregistrez les retraits comme des virements. Retirer 100 € à la banque n’est pas une dépense ; acheter des choses avec, si. Un virement de votre compte bancaire vers votre portefeuille garde les comptes justes.
- 4Catégorisez au fur et à mesure. Les transactions manuelles alimentent vos budgets et vos Aperçus comme toutes les autres : une catégorie sur chacune vous servira plus tard.