Synchronizacja z bankiem obejmuje większość Twoich pieniędzy, ale nie wszystkie. Banknoty w portfelu, słoik z monetami na targ, konto oszczędnościowe w banku, z którym Talvo jeszcze się nie łączy: nic z tego nie pojawi się samo. Tę lukę wypełnia konto ręczne. Podajesz Talvo saldo, dodajesz transakcje na bieżąco, a konto stoi obok połączonych banków w majątku netto, wydatkach i budżetach.
Konta i transakcje ręczne są częścią darmowego planu Starter, bez limitu ich liczby.
Do czego służy konto ręczne
- Gotówka: portfel, koperta w domu, drobne odkładane na cotygodniowy targ.
- Konta, które się nie synchronizują: konto oszczędnościowe albo bank w kraju, z którym Talvo jeszcze się nie łączy.
- Pieniądze, które ktoś Ci jest winien: pożyczka dla znajomego lub kogoś z rodziny, której spłatę chcesz widzieć.
- Czysty start: jeśli wolisz w ogóle nie łączyć banku, możesz korzystać z całego Talvo na samych kontach ręcznych.
Saldo konta ręcznego to po prostu suma jego transakcji. Dodaj wydatek 40 €, a saldo spadnie o 40 €. Nic się nie synchronizuje i nic się nie zmienia, dopóki sam tego nie zmienisz.
Dodawanie konta ręcznego
- 1Otwórz swoje konta. W wersji webowej przejdź do Ustawienia → Konta i wybierz Dodaj konto. Na telefonie stuknij swój awatar, a potem Konta.
- 2Wybierz Dodaj konto ręcznie. Znajdziesz tę opcję tuż obok Połącz bank.
- 3Wypełnij trzy pola i kliknij Utwórz konto.
Nazwa, waluta, saldo początkowe. To cały formularz. Od tej chwili dodawaj transakcje, a saldo będzie się zmieniać.
Saldo początkowe to kwota, która jest na koncie dzisiaj. Talvo zapisuje je jako saldo otwarcia: ustala ono saldo konta, ale nie wlicza się do wydatków, przychodów ani budżetów. Nie musisz wpisywać historii z zeszłego roku, żeby zacząć.
Dopiero zaczynasz z Talvo? Konto ręczne możesz dodać już podczas rejestracji: w kroku z kontami obok połączenia z bankiem jest opcja Dodaj konto ręcznie. Jeśli synchronizacja z bankiem nie jest jeszcze dostępna w Twoim kraju, konta ręczne pozwolą Ci zacząć.
Edytowanie konta
Kliknij ołówek obok konta w Ustawienia → Konta, aby otworzyć Edytuj konto. W koncie ręcznym możesz zmienić trzy rzeczy:
- Nazwa: zmieniaj ją, kiedy chcesz.
- Waluta: waluta, w której prowadzone jest konto.
- Saldo: liczba do poprawienia, gdy Talvo i rzeczywistość zaczną się rozjeżdżać.
Poprawianie salda bez przepisywania historii
Załóżmy, że Talvo pokazuje 185 € w portfelu, a Ty naliczasz 162 €. Edytuj konto i wpisz 162. Talvo niczego nie nadpisuje. Dodaje korektę salda −23 € z dzisiejszą datą, więc saldo się zgadza, a każda wcześniejsza transakcja zostaje dokładnie tam, gdzie była. Korekty, podobnie jak saldo otwarcia, nie wliczają się do wydatków ani budżetów.
Różnica jest zapisywana raz, z dzisiejszą datą. Twoja historia i budżety pozostają nietknięte.
Konta połączone z bankiem działają inaczej: ich saldo i waluta pochodzą prosto z banku, więc możesz zmienić tylko nazwę.
Usuwanie konta
Ikona kosza obok konta usuwa je trwale razem ze wszystkimi jego transakcjami. Przelewy, w których brało udział, zostają rozłączone: transakcja przysłana przez bank zostaje na drugim koncie, a strona utworzona przez Talvo na potrzeby przelewu jest usuwana. Jeśli chcesz po prostu przestać używać konta, wyzerowanie salda jest często łagodniejszym wyjściem.
Dodawanie transakcji ręcznych
W wersji webowej kliknij Dodaj transakcję na ekranie Transakcje. Na telefonie stuknij + u góry ekranu. Zobaczysz okno Nowa transakcja:
Wpisz kwotę bez znaku: Wydatek zmienia ją na ujemną, Przychód na dodatnią.
- Wydatek, Przychód lub Przelew: Wydatek odejmuje pieniądze, Przychód je dodaje. Przelew służy do przesuwania pieniędzy między Twoimi własnymi kontami — więcej w poradniku o przelewach.
- Kontrahent: komu zapłaciłeś albo kto zapłacił Tobie. Pole wymagane.
- Kwota i waluta: wpisz kwotę jako zwykłą liczbę. Płaciłeś w innej walucie? Wybierz ją z przełącznika waluty, a Talvo przeliczy kwotę na Twoją walutę podstawową.
- Data: domyślnie dzisiejsza. Możesz wpisać datę wsteczną albo zaplanować transakcję na przyszłość. Przyszła transakcja nie zmienia salda, dopóki nie nadejdzie jej data.
- Konto: konto ręczne, do którego należy transakcja.
- Kategoria: opcjonalna. Jeśli zostawisz ją pustą, Talvo przypisze transakcję do Bez kategorii. Wszystkie kategorie pokazuje pełną listę.
- Tagi i notatki: opcjonalne, przydają się do wszystkiego, czego zechcesz później szukać.
- Wyklucz z budżetu: nie wlicza jednorazowej pozycji do sum wydatków i budżetów, na przykład kaucji, która do Ciebie wróci.
Brakuje transakcji na połączonym koncie? W polu Konto możesz wybrać także konto bankowe. Pamiętaj tylko, że saldo połączonego konta zawsze pochodzi z banku, więc dodana pozycja pojawi się w wydatkach, ale nie zmieni tego salda.
Edytowanie i usuwanie transakcji
Kliknij dowolną transakcję, aby otworzyć jej szczegóły, a potem Edytuj. Możesz zmienić każde pole z formularza. Podczas edycji pojawiają się dwa ułatwienia:
- Zmień nazwę kontrahenta, a Talvo zaproponuje zapamiętanie nowej nazwy dla przyszłych transakcji i zastosowanie jej do istniejących transakcji ze starą nazwą.
- Zmień kategorię, a Talvo zaproponuje zapamiętanie jej dla przyszłych transakcji.
Chcesz rozdzielić jeden paragon na kilka kategorii, na przykład zakupy spożywcze i artykuły domowe z tego samego sklepu? Wybierz Podziel w szczegółach transakcji i podziel kwotę po równo albo ręcznie.
Aby usunąć transakcję, użyj ikony kosza w jej szczegółach. Usunięte transakcje są archiwizowane, a nie kasowane: włącz filtr Zarchiwizowane na ekranie Transakcje, aby je znaleźć i przywrócić, kiedy zechcesz. Możesz też zaznaczyć kilka transakcji naraz i edytować lub usunąć je zbiorczo.
Kilka nawyków, które się opłacają
- 1Zapisuj gotówkę tego samego dnia. Dziesięć sekund przy kasie to mniej niż odtwarzanie całego tygodnia wypadów na targ w niedzielny wieczór.
- 2Raz w miesiącu policz i popraw. Przelicz gotówkę, edytuj saldo i pozwól, by korekta wchłonęła to, o czym zapomniałeś. Drobne rozbieżności są normalne.
- 3Wypłaty z bankomatu zapisuj jako przelewy. Wypłacenie 100 € z banku to nie wydatek; wydatkiem są zakupy za te pieniądze. Przelew z konta bankowego do portfela pozwala zachować uczciwy rachunek.
- 4Kategoryzuj na bieżąco. Transakcje ręczne zasilają Twoje budżety i Analizy jak każde inne, więc kategoria przy każdej z nich opłaci się później.