Kako planirati proračun s neredovitim primanjima

Odvojite potrošni prihod od novca koji još dugujete

Poslana faktura nije isto što i primljeni novac. Držite očekivana plaćanja odvojeno od novca koji je već na vašim računima. Ako ste samozaposleni, poslovni troškovi i iznosi potrebni za poreze ili socijalne doprinose nisu svi dostupni za osobnu potrošnju. Koristite pravila koja vrijede tamo gdje radite; ovaj članak ne pretpostavlja određenu poreznu stopu.

Pogledajte nekoliko mjeseci prihoda koji možete ponijeti kući, uključujući mirnija razdoblja. Niži obični mjesec može biti polazište za oprezan plan, ali ni taj iznos nije zajamčen. Ako vaš prihod redovito pada na nulu, eksplicitno planirajte nedostatke umjesto da se pretvarate da postoji pouzdani mjesečni minimum. MoneyHelper također preporučuje da razmislite o mjesecima s nižim prihodima umjesto da pretpostavljate da će svaki mjesec biti dobar.

MoneyHelper : budžetiranje kada prihodi variraju

Izradite plan koji može odgovarati mirnijem mjesecu

Najprije navedite troškove koje trebate pokriti, zatim planirane buduće račune i fleksibilnu potrošnju. Vaši podaci o smještaju, hrani i prijevozu trebali bi proizaći iz vaših vlastitih okolnosti. Uključite sve potrebne otplate u svoje osnovne troškove. Ako te potrebe premašuju raspoloživu gotovinu, promjena proračunske tablice ne može ukloniti nedostatak: plan zahtijeva različite troškove, više prihoda ili odgovarajuću lokalnu podršku.

Ovdje je ilustrativna raspodjela 1.600 € koja je dostupna za osobnu upotrebu nakon poslovnih troškova i poreznih odredbi. To je primjer planiranja, a ne preporučeni troškovi života ili pravilo postotka.

Ukupni iznos izdvajanja je 1.600 €, ali rezerve 150 € i 50 € nisu kupnje izvršene ovog mjeseca. Oni su gotovina koja se čuva za kasnije. Ako te iznose premjestite na drugi račun koji posjedujete, zabilježite to kretanje kao prijenos, a ne kao trošak i novi prihod.

Držite prijenose na vlastiti račun izvan potrošnje

Provjerite datume plaćanja kao i mjesečne ukupne iznose

Mjesečni plan može biti ravnotežan na papiru dok vaš račun bude kratak na pola puta. Zapišite sljedeća plaćanja koja očekujete, račune koji dospijevaju prije njih i novac koji je već rezerviran. Ako 900 € stanarine dospijeva petog, a sljedeća uplata stigne dvadesetog, ta kasnija uplata ne može pokriti raniji račun. Za najam je potrebna gotovina koja je već dostupna.

Usporedite svoj stvarni saldo s onim što mora ostati dostupno do sljedeće uplate. Gdje je to moguće, razgovarajte o boljem datumu poroda s pružateljem usluga prije nego se pojavi problem. Za ovaj korak dovoljan je kalendar; samo mjesečni ukupni iznos nije. Vodič za proračun CFPB -a na sličan način naglašava neusklađenost između datuma prihoda i datuma računa.

CFPB : prihod, potrošnja i datumi računa

Odlučite što će učiniti jači mjesec

Pretpostavimo da 2.400 € stigne i vaša uobičajena dodjela je 1.600 €. Dodatni 800 € je izbor, a ne razlog za povećanje svake ponavljajuće obveze. Jedan od mogućih planova je 500 € za rezervu prihoda, 200 € za budući račun i 100 € za dodatnu fleksibilnu potrošnju. Ta dodatna izdvajanja iznose 800 €.

Ako kasniji mjesec donese 1.100 €, razlika u odnosu na plan 1.600 € je 500 €. Prethodno financirana rezerva može pokriti tu prazninu. Djeluje samo ako taj 500 € postoji u gotovini i nije već obećan drugom računu. Vraćanje iz štednje ne stvara još jedan 500 € zarade.

Držite planirane godišnje troškove odvojeno od rezerve za nedostatke prihoda. Jedan je za poznati trošak; drugi pomaže premostiti promjene vremena ili zarade. Oba možete držati na jednom bankovnom računu ako vaša evidencija jasno drži njihovu svrhu.

Kako proračun za vraćanje prenosi neiskorišteni novac naprijed

Koristite kratku rutinu kad god novac stigne

Najprije potvrdite da je novac povučen i ažurirajte svoja stanja. Zatim pokrijte dospjele obveze prije sljedećeg vjerojatnog plaćanja. Zatim napunite svu rezervu koju ste koristili i odvojite iznose za planirane račune. Konačno, odlučite koliko vam ostaje za fleksibilnu potrošnju.

Ponovno pregledajte kada faktura kasni, vaše radno vrijeme se promijeni ili stigne veliki račun. Čekanje do kraja mjeseca može sakriti manjak gotovine koji se već razvija. Cilj je ponovljiva odluka na temelju trenutne gotovine, a ne nova optimistična prognoza svakog dana isplate.

Koristite Talvo da provjerite što se dogodilo, a zatim prilagodite plan

U Talvo, Insights vam omogućuje pregled prihoda i rashoda u odabranom rasponu datuma. Prikaz novčanog tijeka pomaže vam da usporedite jače i slabije mjesece, dok proračuni kategorija prate potrošnju u odnosu na vaš plan. Prognoza može istaknuti obrazac; ne može jamčiti kada će klijent platiti.

Počnite od svoje stvarne potrošnje, a zatim postavite iznose koje možete financirati. Kada se plan promijeni za jedan mjesec, proračunski vodič objašnjava kako izvršiti promjenu za određeni mjesec. Koristite kategorije koje prenose neiskorišteni novac naprijed za planirane troškove gdje je to korisno i nastavite provjeravati gotovinu iza tih salda kategorija.

Kako koristiti Talvo Insights

Kako postaviti i prilagoditi proračune u Talvo

Počnite sa sljedećom uplatom, a ne savršenom godinom

Zapišite gotovinu koju možete potrošiti, račune dospjele prije sljedećeg očekivanog plaćanja i jednu rezervu koju želite obnoviti. Taj mali plan dovoljan je za početak. S vremenom vam povijest transakcija može pomoći da je pročistite, a da dobar mjesec ne smatrate obećanjem sljedećeg.