Kaip sudaryti biudžetą su nereguliariais pajamomis
Kai jūsų pajamos keičiasi kiekvieną mėnesį, biudžetas, sukurtas atsižvelgiant į geriausią mėnesį, gali greitai subyrėti. Laisvai samdomų darbuotojų sąskaitos faktūros, sezoninis darbas ir kintamos valandos sukuria dvi atskiras problemas: kiek pinigų gaunama ir kada jie atvyksta. Naudingas planas tvarko abu. Pradėkite nuo grynųjų pinigų, kuriuos iš tikrųjų galite panaudoti, nuspręskite, ką reikia padengti prieš kitą mokėjimą, ir suteikite stipresniems mėnesiams tikslą, o ne papildomų išlaidų.
Atskirkite išleistas pajamas nuo pinigų, kuriuos vis dar esate skolingi
Išsiųsta sąskaita faktūra nėra tas pats, kas gauti pinigai. Numatomus mokėjimus laikykite atskirai nuo sąskaitose jau esančių pinigų. Jei dirbate savarankiškai, verslo išlaidos ir sumos, reikalingos mokesčiams ar socialinėms įmokoms, ne visos yra skirtos asmeninėms išlaidoms. Naudokitės taisyklėmis, kurios taikomos jūsų darbo vietoje; šiame straipsnyje nenumatytas konkretus mokesčio tarifas.
Pažvelkite į kelių mėnesių pajamas, gaunamas namo, įskaitant ramesnius laikotarpius. Mažesnis įprastas mėnuo gali būti atsargaus plano atskaitos taškas, tačiau net ir tokia suma nėra garantuota. Jei jūsų pajamos reguliariai nukrenta iki nulio, aiškiai suplanuokite spragas, o ne apsimetinėkite, kad yra patikimas mėnesio minimumas. MoneyHelper taip pat rekomenduoja apsvarstyti mažesnes pajamas gaunančius mėnesius, o ne manyti, kad kiekvienas mėnuo bus stiprus.
Sukurkite planą, kuris tiktų ramesniam mėnesiui
Pirmiausia išvardykite išlaidas, kurias turite padengti, tada suplanuokite būsimas sąskaitas ir lanksčias išlaidas. Jūsų būsto, maisto ir transporto skaičiai turėtų kilti iš jūsų pačių aplinkybių. Į savo pagrindines išlaidas įtraukite visus reikalingus grąžinimus. Jei tie poreikiai viršija turimus grynuosius pinigus, skaičiuoklės pakeitimas negali pašalinti trūkumo: planui reikia skirtingų išlaidų, daugiau pajamų arba tinkamos vietos paramos.
Čia yra iliustratyvus 1 600 € paskirstymas, kurį galima naudoti asmeniniam naudojimui po verslo išlaidų ir mokesčių. Tai planavimo pavyzdys, o ne rekomenduojamos pragyvenimo išlaidos ar procentinė taisyklė.
| Tikslas | Suma |
|---|---|
| Būsto ir reguliarios sąskaitos | 950 € |
| Maistas | 250 € |
| Transportas | 100 € |
| Pinigai rezervuoti metinėms sąskaitoms | 150 € |
| Lanksčios išlaidos | 100 € |
| Pinigai rezervuoti mažesnes pajamas gaunančiam mėnesiui | 50 € |
| Bendras likutis | 1 600 € |
Bendra asignavimų suma 1 600 €, tačiau 150 € ir 50 € rezervai nėra šį mėnesį įsigyti. Jie laikomi grynaisiais vėliau. Jei tas sumas perkeliate į kitą jums priklausančią sąskaitą, perkėlimą įrašykite kaip pervedimą, o ne kaip išlaidas ir naujas pajamas.
Patikrinkite mokėjimo datas ir mėnesio sumas
Mėnesio planas gali būti subalansuotas popieriuje, kol įpusėjus paskyrai pritrūksta. Užsirašykite kitus mokėjimus, kurių tikimasi, prieš juos apmokėtas sąskaitas ir jau rezervuotus pinigus. Jei 900 € nuomos mokėjimas turi būti sumokėtas penktą dieną, o kitas mokėjimas gaunamas dvidešimtą, vėlesnis mokėjimas negali padengti ankstesnės sąskaitos. Nuomai reikia jau turimų grynųjų pinigų.
Palyginkite savo faktinį likutį su likučiu, kuris turi likti iki kito mokėjimo. Jei įmanoma, aptarkite geresnį terminą su paslaugų teikėju prieš iškilus problemai. Šiam žingsniui užtenka kalendoriaus; vien per mėnesį bendra suma nėra. CFPB biudžeto sudarymo vadovas taip pat pabrėžia pajamų ir sąskaitos datų neatitikimą.
Nuspręskite, ką padarys stipresnis mėnuo
Tarkime, 2 400 € atvyksta ir jūsų įprastas paskirstymas yra 1 600 €. Papildomas 800 € yra pasirinkimas, o ne priežastis kelti kiekvieną pasikartojantį įsipareigojimą. Vienas iš galimų planų yra 500 € pajamų buferiui, 200 € būsimai sąskaitai ir 100 € papildomoms lanksčioms išlaidoms. Šie papildomi asignavimai sudaro 800 €.
Jei vėlesnis mėnuo atneš 1 100 €, atotrūkis nuo 1 600 € plano yra 500 €. Anksčiau finansuotas buferis gali padengti tą spragą. Tai veikia tik tuo atveju, jei tas 500 € egzistuoja grynaisiais ir dar nėra pažadėtas į kitą sąskaitą. Perkėlus jį iš santaupų, dar vienas 500 € uždarbis nesukuriamas.
Planuotas metines išlaidas laikykite atskirai nuo pajamų skirtumų rezervo. Vienas skirtas už žinomas išlaidas; kitas padeda sumažinti laiko ar pajamų pokyčius. Abi galite laikyti vienoje banko sąskaitoje, jei jūsų įrašai išsaugo jų paskirtį.
Kaip perkeliamas biudžetas perkelia nepanaudotus pinigus į priekį
Kai tik gausite pinigų, naudokite trumpą rutiną
Pirmiausia patvirtinkite, kad pinigai buvo išvalyti, ir atnaujinkite likučius. Tada padengkite įsipareigojimus, kuriuos reikia sumokėti iki kito galimo mokėjimo. Tada papildykite bet kokį panaudotą rezervą ir atidėkite sumas suplanuotoms sąskaitoms. Galiausiai nuspręskite, kiek liko lanksčioms išlaidoms.
Peržiūrėkite dar kartą, kai sąskaita faktūra vėluoja, pasikeičia darbo valandos arba gaunama didelė sąskaita. Laukimas iki mėnesio pabaigos gali paslėpti grynųjų pinigų trūkumą, kuris jau vystosi. Tikslas yra pakartojamas sprendimas, pagrįstas esamais grynaisiais pinigais, o ne nauja optimistiška prognozė kiekvieną atlyginimo dieną.
Naudodami Talvo patikrinkite, kas atsitiko, tada pakoreguokite planą
Talvo Insights leidžia peržiūrėti pajamas ir išlaidas per pasirinktą dienų seką. Grynųjų pinigų srauto rodinys padeda palyginti stipresnius ir silpnesnius mėnesius, o kategorijų biudžetai stebi išlaidas pagal jūsų planą. Prognozė gali pabrėžti modelį; ji negali garantuoti, kada klientas sumokės.
Pradėkite nuo faktinių išlaidų, tada nustatykite sumas, kurias galite finansuoti. Kai pakeičiamas vieno mėnesio planas, biudžeto vadove paaiškinama, kaip pakeisti konkretų mėnesį. Naudokite kategorijas, kurios perkelia nepanaudotus pinigus suplanuotoms išlaidoms, kur tai naudinga, ir nuolat tikrinkite grynuosius pinigus už šių kategorijų likučių.
Pradėkite nuo kito mokėjimo, o ne tobulų metų
Užrašykite savo išleistus pinigus, sąskaitas, kurias reikia sumokėti prieš kitą numatomą mokėjimą, ir vieną rezervą, kurį norite atkurti. To mažo plano pakanka pradėti. Laikui bėgant operacijų istorija gali padėti ją patikslinti, nelaikant gero mėnesio pažadu apie kitą.
