Jedes Mal, wenn Geld zwischen zwei deiner eigenen Konten bewegt wird, verlässt es das eine und kommt auf dem anderen an. Naiv gezählt ist das eine Ausgabe von 500 € auf der einen Seite und 500 € Einnahmen auf der anderen – und schon ergeben deine Sparquote und deine Budgets keinen Sinn mehr. Ein Übertrag verknüpft beide Seiten miteinander, damit Talvo weiß, dass das Geld deins geblieben ist.
Was ein Übertrag bewirkt
In Talvo ist ein Übertrag ein Paar von Transaktionen: Geld, das von einem Konto abgeht, und dasselbe Geld, das auf einem anderen eingeht – miteinander verknüpft und in der Kategorie Überweisungen abgelegt. Sobald sie verknüpft sind:
- Bleibt er aus Ausgaben und Einnahmen heraus. Die Ausgaben-Seite, deine Budgets und das Geldfluss-Diagramm der Einblicke ignorieren ihn.
- Bewegen sich die Kontostände trotzdem. Dein Girokonto sinkt, dein Sparkonto steigt, und dein Nettovermögen bleibt gleich, wie es sein soll.
- Findest du ihn trotzdem wieder. Überträge tragen in deiner Transaktionsliste ein Transfer-Badge, und der Typfilter hat die Option Überträge.
Jede Seite nennt das jeweils andere Konto. Keine zählt als Ausgabe oder Einnahme.
Überträge, die Talvo für dich findet
Sind beide Konten über dieselbe Bank verknüpft, etwa wenn du in einer Banking-App Geld zwischen Unterkonten oder Währungen verschiebst, ordnet Talvo die beiden Seiten bei jeder Synchronisierung selbst einander zu. Dabei werden Transaktionen gepaart, die dieselbe Bankreferenz haben, entgegengesetzte Beträge aufweisen und nur wenige Tage auseinanderliegen. Du musst nichts tun.
Einen Übertrag selbst erfassen
Für alles, woran ein manuelles Konto beteiligt ist, etwa Geld in die Geldbörse oder auf ein Sparkonto, das nicht synchronisiert, erfasst du den Übertrag selbst. Dafür gibt es zwei Wege, je nachdem, ob das Geld schon in Talvo auftaucht.
Das Geld floss zwischen zwei manuellen Konten: neuen Übertrag hinzufügen
- 1Klicke auf der Transaktionen-Seite auf Transaktion hinzufügen (auf dem Smartphone tippst du auf das +) und stelle den Typ auf Transfer.
- 2Wähle Von Konto und Auf Konto. Das Geld kann von jedem Konto kommen, aber nur auf ein manuelles Konto gehen.
- 3Gib Betrag und Datum ein, füge bei Bedarf eine Notiz hinzu und speichere. Talvo legt beide Seiten an und verknüpft sie.
Du bewegst Geld zwischen Konten in verschiedenen Währungen? Talvo rechnet die empfangende Seite zum Wechselkurs des Tages um. Hat deine Bank einen anderen Kurs verwendet, passe den Betrag entsprechend an.
Das Geld hat eine verknüpfte Bank schon verlassen: als Übertrag markieren
Der Klassiker ist eine Bargeldabhebung. Deine Bank zeigt bereits −100 € am Geldautomaten, und du willst, dass diese 100 € in deiner Geldbörse landen, statt als Ausgabe zu zählen.
- 1Öffne die Transaktion und wähle Überweisen.
- 2Beantworte Auf welches Konto ist dieses Geld gegangen? (oder Von welchem Konto kam dieses Geld? bei eingehendem Geld), indem du ein manuelles Konto auswählst.
- 3Klicke auf Als Übertrag markieren. Talvo fügt die Gegenseite auf dem manuellen Konto hinzu und verknüpft beide.
Erfasse die Bankseite nicht doppelt. Hat das Geld ein verknüpftes Konto verlassen, markiere die vorhandene Transaktion als Übertrag, statt einen neuen anzulegen. Ein neuer Übertrag würde ein zweites −100 € neben das setzen, das deine Bank schon geliefert hat.
Überträge zwischen zwei verschiedenen Banken
Geht Geld von einer verknüpften Bank zu einer anderen, kommen beide Seiten von selbst über die Synchronisierung herein. Talvo verknüpft sie noch nicht automatisch. Damit sie aus deinen Summen herausbleiben, ordnest du beide Seiten der Kategorie Überweisungen zu:
- 1Öffne die ausgehende Transaktion und wähle Bearbeiten.
- 2Klicke unter Kategorie auf Alle Kategorien und wähle Überweisungen. Lass Diese Kategorie für zukünftige Transaktionen merken angehakt, wenn sich dieser Übertrag wiederholt, etwa die monatliche Sparrate.
- 3Mach dasselbe mit der eingehenden Transaktion bei der anderen Bank.
Alles in einer Übertragskategorie bleibt aus Ausgaben, Einnahmen und Budgets heraus, genau wie ein verknüpftes Paar. Eigene Übertragskategorien, etwa „Sparen“ oder „Kreditkartenabrechnung“, kannst du in der Kategorienverwaltung anlegen.
Einen Übertrag ändern oder entfernen
Öffne eine der beiden Seiten und wähle Überweisen. Talvo zeigt dir, mit welchem Konto sie verknüpft ist, und bietet Übertrag entfernen an. Die Verknüpfung ist dann weg, und wenn Talvo eine der Seiten für dich angelegt hat, wird diese Seite ebenfalls entfernt. Bei einem Paar, das Talvo automatisch zugeordnet hat, verhindert das Entfernen der Verknüpfung außerdem, dass Talvo diese beiden Transaktionen erneut zuordnet.
Ein paar Dinge, die du wissen solltest:
- Bearbeite die echte Seite. Hat Talvo die Gegenseite eines Übertrags angelegt, bearbeite die ursprüngliche Transaktion – die Gegenseite zieht mit.
- Auch der Typwechsel funktioniert. Bearbeitest du einen Übertrag und änderst den Typ auf Ausgabe oder Einnahme, wird zuerst die Verknüpfung entfernt.
- Prüfe danach die Kategorie. Eine Transaktion, die noch in der Kategorie Überweisungen steht, wird weiterhin als Übertrag behandelt. Gib ihr eine Ausgaben- oder Einnahmenkategorie, wenn sie wieder zählen soll.
- Wird eine Seite gelöscht, endet der Übertrag. Gelöschte Transaktionen werden archiviert, du kannst sie also über den Filter Archiviert wiederherstellen.