Budžets parāda, vai jūs turaties pie plāna. Analīze parāda, kādam plānam vajadzētu būt. Tā ir sadaļa, kurā pētāt savu naudu jebkurā periodā – filtrējat, sadalāt un burtiski vērojat, kā tā plūst no ienākumiem uz izdevumiem un uzkrājumiem. Šis ceļvedis aptver visu šajā sadaļā: kopsavilkuma rādītājus, skatu „Plūsma“ (Sankey), skatu „Naudas plūsma“ ar prognozi un sadalījumu pa kategorijām, tirgotājiem, kontiem un birkām.
Četri skaitļi augšpusē
Lai kādu periodu un filtrus izvēlētos, četras kopsummas atjaunojas uzreiz:
Kopā ienācis ir katrs ienākumu eiro izvēlētajā periodā; Kopā iztērēts ir katrs iztērētais eiro; Neto uzkrājums ir starpība; bet Uzkrāšanas norma ir neto uzkrājums kā daļa no ienākumiem – pats noderīgākais skaitlis personīgajās finansēs. 16% uzkrāšanas norma nozīmē, ka no katriem nopelnītajiem 100 € pie jums palika 16 €.
Izvēlieties periodu un filtrējiet
Perioda atlasītājs (augšā pa labi) pēc noklusējuma rāda Pēdējie 12 mēneši, bet pieņem jebkuru periodu – mēnesi, ceturksni, pielāgotu intervālu. Zem tā četri filtri sašaurina attēlu:
- Konts – tikai jūsu kopīgais konts vai tikai karte, kuru mēģināt savaldīt.
- Kategorija – viena kategorija, piemēram, „Pārtikas preces“, lai to analizētu atsevišķi.
- Birka – viss, ko esat atzīmējis ar birku: atvaļinājums, remonts, blakusprojekts.
- Veids – ienākumi, izdevumi vai viss.
Filtrus var apvienot. „Pārtikas preces, kopīgajā kontā, pēdējie 6 mēneši“ ir trīs klikšķi – un katra diagramma un saraksts lapā tiek atbilstoši pārzīmēts.
Plūsma: Sankey skats par to, kur nauda aiziet
Skats Plūsma ir Talvo zīmola diagramma: Sankey diagramma, kas pa kreisi zīmē jūsu ienākumu avotus – algu, ārštata darbu, dāvanas, atmaksas –, kuri saplūst vienā ienākumu straumē un tad pa labi izvēršas katrā izdevumu kategorijā, ar vienu straumi, kas ieplūst Uzkrāts / atlicis. Katras joslas platums ir proporcionāls summai, tāpēc diagrammu jūs nelasāt – jūs to redzat.
Skats „Plūsma“ (Sankey diagramma): katrs eiro, kas ienāca, pa kreisi, katra kategorija, pa kuru tas aizgāja, pa labi – un zaļā straume, kas nekur neaizgāja: jūsu uzkrājumi.
Lietas, ko skats „Plūsma“ padara acīmredzamas, bet tabula nekad nepadarīs:
- Cik dominējoši patiesībā ir mājokļa izdevumi. „Īre un hipotēka“ ar 44,6% no izdevumiem vairs nav tikai skaitlis; tā ir gandrīz puse attēla.
- Vai jūsu uzkrājumu straume ir plata vai šaura – un kā tā izskatās salīdzinājumā ar kategorijām, par kurām jūs gandrīz nedomājat.
- Cik atkarīgs esat no viena ienākumu avota. Ja alga veido 93,6% ienākumu, jūs precīzi redzat, cik lielam būtu jākļūst ārštata darbam, lai tam būtu nozīme.
Naudas plūsma: mēneši kā stabiņi, nākotne kā raustīta līnija
Pārslēdzieties uz Naudas plūsma, un tie paši dati kļūst par laika skalu: zaļi stabiņi ienākumiem un sarkani stabiņi izdevumiem katrā mēnesī (vai ceturksnī, vai gadā), melna Bilance līnija caur tiem un raustīta Prognoze, kas stiepjas aiz šodienas – Talvo aplēse par to, kur pašreizējais un nākamais mēnesis nonāks, pamatojoties uz jūsu paradumiem.
Augusts izskatās satraucošs – līdz pamanāt, ka ir tikai 5. diena. Raustītā prognozes līnija rāda, uz kurieni mēnesis patiesībā virzās.
Izmantojiet „Mēneša“ skatu tuvākā laika pārvaldībai, „Ceturkšņa“ – sezonalitātes pamanīšanai (decembris pienāk katru gadu), un „Gada“ – lai atbildētu uz vienīgo ilgtermiņā svarīgo jautājumu: vai starpība starp zaļajiem un sarkanajiem stabiņiem aug?
Sadalījums: kategorija, tirgotājs, konts, birka
Zem diagrammas sarindots sadalījums precīzi parāda, kur aizgāja nauda; to var pārslēgt starp Kategorija, Tirgotājs, Konts un Birkas, izdevumiem vai ienākumiem, un ar meklēšanas lauku jebko var atrast uzreiz.
Spēcīgākais gājiens ir apvienot filtru ar sadalījumu. Atlasiet Pārtikas preces, pārslēdziet sadalījumu uz Tirgotājs, un abstraktie „2045 € pārtikai“ kļūst konkrēti:
Seši lielveikali. Iepirkšanās mazajos veikalos par gandrīz 200 € gadā ir tieši tā detaļa, kas nemanāmi pārveido pārtikas budžetu.
Trīs jautājumi, uz kuriem sadaļa „Analīze“ atbild mazāk nekā minūtē
- 1„Vai es tiešām varu atļauties uzkrāt vairāk?“ – Pārbaudiet uzkrāšanas normu 12 mēnešu periodā un tad skatā „Plūsma“ atrodiet platāko ne-pirmās nepieciešamības straumi. Tā ir jūsu atbilde – ar konkrētu skaitli.
- 2„Cik tas atvaļinājums patiesībā izmaksāja?“ – Atzīmējiet brauciena darījumus ar birku, filtrējiet pēc birkas un nolasiet „Kopā iztērēts“. Lidojumi, maltītes, tas muzejs: viens skaitlis.
- 3„Kāpēc maijs bija tik dārgs?“ – Iestatiet periodu uz maiju, sakārtojiet kategoriju sadalījumu, un vaininieks būs saraksta augšgalā.
Sadaļa „Analīze“ parāda patiesību; budžeti to pārvērš plānā. Un, tā kā katra diagramma ir tik laba, cik labas ir tās kategorijas, pārliecinieties, ka jūsējās atbilst jūsu dzīvei: kategoriju pārvaldība Talvo.